Bien que les crypto-monnaies ne soient plus un concept mythique étranger comme c’était le cas il y a cinq ans, elles sont encore mal comprises par de nombreuses personnes. Tout le battage médiatique autour des actifs numériques et des projets tels que les NFT, DeFi, metaverse et Web 3.0 a contribué à faire des “crypto-monnaies” et de la “technologie blockchain” des mots à la mode, que l’on entend souvent dans les actualités technologiques et même dans les médias grand public. Cependant, de nombreuses personnes considèrent encore les crypto-monnaies comme un simple outil de spéculation.
En tant qu’utilisateur de crypto-monnaie, je dois souvent répondre à la question “Qu’est-ce que la crypto-monnaie ?” posée par mes amis et mes proches. Dans une conversation en face à face, je me contente généralement de dire : “C’est comme de l’argent, mais qui n’est pas rattaché à une banque ou à un gouvernement – il est totalement anonyme et n’appartient qu’à ses utilisateurs. Mais il existe aussi une réponse plus longue et plus complète. Dans cet article, je vais m’efforcer de démystifier le concept de crypto-monnaie et de montrer à quel point il peut être utile. C’est parti !
Table des matières
Comment fonctionnent les crypto-monnaies ? Les crypto-monnaies expliquées
L’idée d’une forme électronique de monnaie était dans l’air depuis longtemps. Cependant, il n’a été mis en œuvre qu’en 2008, lorsque quelqu’un a publié le livre blanc du bitcoin.
En 2009, Satoshi Nakamoto (une personne anonyme ou, peut-être, un groupe de personnes se cachant derrière ce pseudonyme) a achevé le développement du code du programme Bitcoin, la première crypto-monnaie. À l’époque, le premier bloc a été généré et les 50 premiers bitcoins ont été extraits. C’est ainsi que le monde a découvert la technologie de la blockchain, qui est désormais appliquée bien au-delà de la monnaie numérique. Aujourd’hui, nous disposons d’un grand nombre de crypto-monnaies populaires, comme Ethereum, Solana, Toncoin et bien d’autres.
La crypto-monnaie est un code de programme. Il n’existe pas de version hors ligne et chaque pièce est protégée contre la fraude par un hachage. Toute monnaie numérique n’existe que dans l’espace réseau.
Contrairement aux monnaies traditionnelles, les crypto-monnaies sont décentralisées. Il n’existe pas de banque centrale ou de groupe d’utilisateurs qui pourrait modifier les règles actuelles sans le consentement des parties. Il s’agit plutôt d’un réseau pair-à-pair d’ordinateurs (nœuds) dans lequel chaque participant exécute un logiciel qui le connecte à d’autres pour échanger des informations.
Dans un système bancaire, les utilisateurs doivent interagir entre eux par l’intermédiaire d’un serveur central. Un système de crypto-monnaie décentralisé n’a pas de hiérarchie : les nœuds se connectent et se transmettent des informations.
La décentralisation des réseaux de crypto-monnaies les rend très résistants à la fermeture et à la censure. En revanche, pour perturber le réseau centralisé, il suffit d’interrompre le serveur principal. Si la banque efface sa base de données et ne dispose d’aucune sauvegarde, il sera difficile de déterminer les soldes des utilisateurs.
Dans les crypto-monnaies, tous les nœuds conservent des copies de la base de données (ou de la blockchain, un registre numérique où sont stockées toutes les transactions). Chaque nœud fonctionne effectivement comme son propre serveur. Si certains nœuds sont hors ligne, les autres peuvent toujours recevoir des informations des nœuds restants.
Les crypto-monnaies fonctionnent donc 24 heures sur 24 et 365 jours par an. Ils permettent le transfert de valeur partout dans le monde sans l’intervention d’intermédiaires. C’est pourquoi on dit souvent qu’ils sont libres de toute restriction : toute personne disposant d’une connexion Internet peut transférer des fonds.
Prenons un exemple. Ici, nous avons deux personnes avec des portefeuilles mobiles. Alice souhaite transférer 1 bitcoin à Bob.
- Alice crée une transaction qui transfère 1 BTC dans le portefeuille de Bob. Une transaction comprend la somme, l’adresse Bitcoin du destinataire et une signature numérique créée avec la clé privée d’Alice.
- Les nœuds vérifient si Alice possède réellement 1 bitcoin et si la transaction est légitime (elle contient la signature numérique).
- Chaque nœud met à jour la version de la blockchain et ajoute les informations relatives à la transaction d’Alice. La blockchain conserve les informations relatives à toutes les transactions.
- Alice et Bob utilisent un logiciel – un portefeuille – pour interagir au sein du réseau. Il peut gérer les clés et les transactions entrantes et sortantes, ainsi qu’envoyer/recevoir des crypto-monnaies. Lorsque la transaction est vérifiée, Bob reçoit une notification concernant l’argent reçu, et Alice une notification concernant la transaction effectuée.
Types de crypto-monnaies
Il existe de nombreuses autres monnaies virtuelles que le bitcoin. Ces pièces sont appelées “altcoins” – ou pièces alternatives – et il en existe des milliers sur le marché. Les plus connus sont Ethereum, Litecoin, Polkadot, etc.
Les pièces qui sont liées à une monnaie fiduciaire ou à de l’or sont appelées ” stablecoins”. L’un des stablecoins à forte capitalisation boursière est Tether (USDT), dont le prix est indexé sur le dollar américain. USD Coin (USDC) est une autre stablecoin populaire. STASIS EURO (EURS) est rattaché à l’euro et BiLira (TRYB) à la lire turque. PAX Gold est une stablecoin garantie par une once troy fine (t oz) d’une barre d’or de 400 oz London Good Delivery stockée dans les coffres de Brink’s Gold.
Un autre type de crypto-monnaie est le jeton. Un jeton est une unité autre qu’une crypto-monnaie : il est conçu pour représenter un solde numérique dans un certain actif. Nous expliquerons plus tard la différence entre une pièce et un jeton.
Il existe également des NFT – jetons non fongibles. Techniquement, il n’existe pas exactement de crypto-monnaies, mais plutôt des représentations numériques d’un actif, qu’il soit physique ou non, enregistrées sur le grand livre public, la blockchain. Un NFT peut être une œuvre d’art, un bâtiment réel ou un tweet.
Comment utiliser les crypto-monnaies ? Cas d’utilisation des crypto-monnaies
Les crypto-monnaies sont très demandées en raison de leur nature décentralisée. En outre, le large bassin d’acceptation en dehors de la communauté cryptographique rend les crypto-monnaies utiles à bien des égards. Examinons quelques-uns de ses cas d’utilisation.
Paiements numériques
Les crypto-monnaies sont formidables pour effectuer des transactions quotidiennes, même si la volatilité reste un facteur important expliquant pourquoi la plupart des commerçants ne les acceptent pas comme méthode de paiement. Cependant, au fil du temps, de plus en plus de commerçants commencent à soutenir la monnaie numérique.
Les transactions en crypto-monnaies sont beaucoup plus faciles aujourd’hui qu’elles ne l’étaient il y a quelques années. Les nouvelles technologies, telles que la couche 2 ou la transformation de la blockchain Ethereum, qui est passée d’un mécanisme de consensus par preuve de travail à un mécanisme par preuve d’enjeu, ont fourni aux commerçants et aux utilisateurs ordinaires des moyens peu coûteux et efficaces de transférer des actifs numériques.
Transactions
En plus d’être utilisés comme méthode de paiement, les crypto-actifs peuvent être utilisés pour transférer de l’argent de manière efficace et peu coûteuse. Contrairement aux monnaies fiduciaires traditionnelles, le bitcoin et les altcoins ne sont pas soumis aux lois et réglementations locales, ce qui constitue une alternative moins coûteuse et plus rapide aux méthodes de transaction traditionnelles telles que les virements bancaires, en particulier pour les envois de fonds vers des pays dont les systèmes bancaires sont moins développés.
Négoce
Les crypto-monnaies ont également ouvert de nombreuses opportunités aux traders débutants et avancés pour diversifier leurs options de trading. Alors que la négociation d’actions, de devises et de matières premières est chose courante pour un investisseur, la négociation de crypto-monnaies permet d’élargir votre portefeuille d’investissement.
Outre les paires crypto et crypto-fiat habituelles, les investisseurs en crypto-monnaies peuvent désormais utiliser des fonctions de trading plus complexes telles que les contrats à terme, le trading sur marge et bien d’autres encore – toutes ces fonctions sont lentement mais sûrement introduites sur un nombre croissant de plateformes.
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Outil de lutte contre la corruption et la pauvreté
Les crypto-monnaies permettent à environ 40 % des personnes dans le monde de s’identifier dans le monde financier, si l’on compte les personnes qui n’ont pas de compte bancaire et qui vivent dans les pays en développement. Toutefois, dans certains pays, comme le Myanmar, ce chiffre atteint même 95 %. Il y a plusieurs raisons à cela, comme l’éloignement de la banque, l’absence d’actifs suffisants et le manque de documentation nécessaire.
Les crypto-monnaies et la blockchain peuvent permettre aux gens d’accéder à des services financiers. C’est important pour accumuler de l’épargne, obtenir des prêts, payer des biens et des services sur l’internet et investir, ce qu’ils ne pouvaient pas faire avant les crypto-monnaies. Tous ces éléments peuvent à leur tour contribuer à la réduction de la pauvreté.
En outre, les employés de la banque peuvent suivre, geler, refuser ou saisir les paiements. Les autorités de certains pays ont déjà recours à cette pratique. Vous souvenez-vous de ce qui est arrivé à WikiLeaks en 2010 ? Le gouvernement américain a fait pression sur Visa et Mastercard pour qu’ils gèlent tous les dons de WikiLeaks effectués par les canaux de paiement traditionnels.
Les crypto-monnaies peuvent contribuer à lutter contre l’inflation. En 2008, le cours du dollar zimbabwéen s’est effondré de 1023 %. Le taux d’inflation quotidien moyen était de 100 %. Les mêmes situations se sont produites en Yougoslavie en 1994, au Pérou en 1990, en Ukraine en 1994 et en Hongrie en 2017. L’utilisation de crypto-monnaies n’implique pas de telles situations de marché.
Finance décentralisée (DeFi)
Il s’agit d’une application récente et en plein essor. Les plateformes DeFi utilisent des contrats intelligents sur des réseaux de blockchain, principalement Ethereum, pour recréer des systèmes financiers traditionnels tels que les prêts, les comptes d’intérêts et les échanges sans intermédiaires.
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Vie privée et résistance à la censure
Certaines crypto-monnaies comme Monero et Zcash offrent des fonctions de confidentialité améliorées, rendant les transactions totalement intraçables. Cela peut s’avérer crucial pour les personnes vivant dans des régions où la censure financière est stricte ou pour celles qui accordent une grande importance à la confidentialité des données financières.
Réserve de valeur
Le bitcoin, en particulier, est souvent qualifié d'”or numérique” en raison de son offre limitée et de sa nature décentralisée. Certains le considèrent comme une protection contre l’inflation et une réserve de valeur similaire aux métaux précieux.
La tokenisation des actifs
Les crypto-monnaies peuvent représenter d’autres formes de valeur. Par exemple, les jetons peuvent être émis pour représenter des actions dans une entreprise, des biens immobiliers ou toute autre forme d’actif du monde réel, ce qui rend la propriété et le transfert d’actifs plus fluides.
Chaîne d’approvisionnement et suivi de l’authenticité
Les crypto-monnaies et la technologie blockchain sous-jacente peuvent être utilisées pour créer des enregistrements transparents et immuables pour les chaînes d’approvisionnement, garantissant l’authenticité des produits.
Collecte de fonds et ventes participatives
Les Initial Coin Offerings (ICO), les Security Token Offerings (STO) et d’autres méthodes de collecte de fonds basées sur les jetons sont apparues comme des alternatives aux modèles d’investissement traditionnels.
Jeux et biens virtuels
L’industrie du jeu a vu l’intégration des crypto-monnaies pour l’achat d’objets, de terrains ou de personnages dans le jeu. L’économie de certains jeux est même basée sur les crypto-monnaies.
Avantages et inconvénients des crypto-monnaies
Voici quelques-uns des avantages offerts par les crypto-monnaies.
- Comme il est impossible de geler le compte ou de retirer la crypto-monnaie, les pièces sont disponibles sur votre compte à tout moment. Vous pouvez vérifier la fiabilité des opérations effectuées.
- Contrairement à la monnaie fiduciaire ou électronique, dont les transactions sont facilement traçables, il est assez compliqué d’obtenir des informations sur le propriétaire d’un portefeuille de crypto-monnaies. Seuls le numéro de portefeuille et des données limitées sur le solde du compte sont disponibles. Les crypto-monnaies sont ainsi anonymes.
- En règle générale, les crypto-monnaies sont émises dans un volume limité, ce qui attire l’attention des investisseurs et élimine les risques d’inflation dus à l’activité excessive de l’émetteur. Ainsi, les crypto-monnaies ne sont pas soumises à l’inflation et sont par nature des monnaies déflationnistes.
- Les crypto-monnaies sont synonymes de décentralisation. Personne ne réglemente son émission et ne contrôle les mouvements de fonds sur le compte. Cette caractéristique attire surtout de nombreux membres du réseau.
- Il n’y a pas de commission pour les transferts de fonds entre pays. Les utilisateurs paient les frais requis par la blockchain pour effectuer la transaction.
- Tout ce dont vous avez besoin pour commencer à utiliser les crypto-monnaies, c’est d’un portefeuille numérique. Il n’est pas nécessaire de fournir des informations personnelles ou d’émettre des cartes de débit ou de crédit.
Voici quelques-uns des inconvénients des crypto-monnaies.
- Les structures gouvernementales ne font pas confiance aux crypto-monnaies. Les gouvernements de plusieurs pays ne considèrent pas les crypto-monnaies comme des actifs réels. En outre, les pièces de monnaie numériques sont interdites dans plusieurs juridictions.
- Les remboursements sont incroyablement difficiles à effectuer et les transactions sont irréversibles en raison de la nature immuable de la technologie blockchain.
- Volatilité. Le prix des crypto-monnaies est imprévisible, car il dépend de la demande actuelle. Par conséquent, le prix de la monnaie virtuelle fluctue.
- La clé privée de la monnaie électronique est un mot de passe spécial. Si vous le perdez, les crypto-monnaies de votre portefeuille deviennent inaccessibles.
- Chaque utilisateur est personnellement responsable de ses économies. Il n’y a pas de mécanismes de régulation dans ce pays, il ne sera donc pas possible de prouver quoi que ce soit et de restituer l’argent en cas de vol.
Les crypto-monnaies sont-elles légales ?
Les crypto-monnaies sont pour la plupart légales dans le monde entier. Il existe toutefois quelques exceptions. Nous avons créé un tableau sur la relation des gouvernements avec la déclaration Bitcoin. Veuillez noter que certains pays ne sont pas inclus.
| Illégal | Juridique | Non défini* |
| Algérie | Nigéria | Namibie |
| Égypte | Maurice | Canada |
| Maroc | Angola | Colombie |
| Bolivie | Afrique du Sud | Russie |
| Afganistan | Les États-Unis | Arabie Saoudite |
| Népal | El Salvador | Jordanie |
| Chine | Mexique | Taïwan |
| Bangladesh | Costa Rica | Cambodge |
| Nicaragua | Vietnam | |
| Jamaïque | Tanzanie | |
| Argentine | Zimbabwe | |
| Brésil | Équateur | |
| Chili | EAU | |
| Venezuela | Turquie | |
| Ouzbékistan | Thaïlande | |
| Kirghizistan | ||
| Chypre | ||
| Israël | ||
| Liban | ||
| Inde | ||
| Hong Kong | ||
| Japon | ||
| Corée du Sud | ||
| Malaisie | ||
| Philippines | ||
| Singapour | ||
| Brunei | ||
| Le Royaume-Uni | ||
| République centrafricaine | ||
| Australie |
*Les crypto-monnaies ne sont pas recommandées par le gouvernement, mais elles ne sont pas interdites. Veuillez vérifier les règles et réglementations en vigueur dans votre pays avant d’acheter ou d’échanger des crypto-monnaies.
Pièces de monnaie ou jetons
À première vue, les pièces de monnaie et les jetons semblent être identiques. Les deux sont échangés sur les bourses de crypto-monnaies et peuvent être déplacés entre les adresses de la blockchain. Il y a cependant une grande différence entre les deux.
Une pièce est un actif numérique qui est une crypto-monnaie à part entière. Vous pouvez comprendre qu’il s’agit d’une pièce de monnaie qui se trouve devant vous grâce à diverses caractéristiques techniques. Mais ne vous inquiétez pas, nous n’entrerons pas dans les détails et nous ne “fouillerons” pas dans le code. Il est préférable de prendre en compte deux caractéristiques principales qui permettent de distinguer facilement et rapidement les pièces des jetons :
- Toutes les pièces ont leur propre blockchain.
- Les pièces sont des “monnaies numériques” à part entière et multifonctionnelles.
Un jeton est une unité conditionnelle interne dans la blockchain d’une crypto-monnaie particulière. Destinés à remplir une fonction spécifique, les jetons ne peuvent pas être considérés comme des crypto-monnaies indépendantes à part entière. Contrairement aux pièces de monnaie, les jetons ne présentent pas les caractéristiques énumérées ci-dessus :
- Les jetons n’ont pas leur propre blockchain.
- Un jeton n’est pas une monnaie numérique.
Pour en savoir plus sur les différences entre les jetons et les pièces, consultez notre article.
Faut-il investir dans les crypto-monnaies ?
Si vous êtes prêt à commencer votre expérience d’investissement, Changelly est heureux de vous offrir les meilleurs taux d’achat de crypto-monnaies. Mais avant cela, nous aimerions vous donner quelques conseils en matière d’investissement :
- DYOR ! Étudiez soigneusement le marché avant d’acheter une crypto-monnaie. Il y a toujours des risques, et parfois de très grands risques.
- Ne pensez pas que si le bitcoin coûtait 20 000 dollars hier soir et 19 999 dollars ce matin, vous devriez immédiatement l’acheter. Ce n’est pas un marché boursier. Vous devez surveiller les cotations et attendre le bon moment avec attention.
- Il n’est pas possible de supposer que la crypto-monnaie croît à tout moment et que vous êtes assuré de gagner de l’argent grâce à elle. Comme nous l’avons dit dans l’exemple ci-dessus, il faut garder à l’esprit que la valeur de marché est toujours supérieure de plusieurs pour cent au prix d’achat.
- Ne vous précipitez pas pour investir. Les bonnes affaires ne sont pas aussi fréquentes qu’on le souhaiterait. Analyser le marché et être patient.
Vous êtes maintenant prêt ! Si vous êtes déjà enthousiasmé par les crypto-monnaies et que vous souhaitez commencer votre expérience d’investissement, nous sommes là pour vous aider.
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FAQ
Combien de temps durent les transactions en crypto-monnaies ?
Les transactions en crypto-monnaies sont essentiellement un transfert de monnaies numériques d’une partie à une autre. Le temps nécessaire à la réalisation de ces transactions peut varier considérablement en fonction de plusieurs facteurs. Par exemple, l’encombrement du marché des crypto-monnaies et les frais de transaction que vous êtes prêt à payer peuvent avoir une incidence sur la vitesse. Il dépend également du mécanisme de consensus de l’actif cryptographique – preuve de travail, preuve d’enjeu, etc.
Pour illustrer ce propos, prenons l’exemple du PoW. Une fois qu’une transaction est effectuée, elle est vérifiée par un processus appelé minage de la crypto-monnaie. Les mineurs vérifient les transactions et les ajoutent à la blockchain. Certaines transactions cryptographiques, comme celles avec le bitcoin, peuvent prendre de 10 minutes à une heure, voire plus, tandis que d’autres, avec d’autres monnaies numériques, peuvent être presque instantanées.
Il est essentiel de noter que si la transaction elle-même peut être rapide, certaines institutions financières et bourses de crypto-monnaies peuvent avoir des délais de traitement supplémentaires avant que vous puissiez accéder à votre propre crypto-monnaie ou l’utiliser.
Le bitcoin est-il une monnaie numérique ?
Oui, le bitcoin est une monnaie numérique. Il s’agit en fait de la toute première crypto-monnaie présentée au monde. Contrairement aux monnaies nationales émises par les gouvernements et les institutions financières, le bitcoin fonctionne sur un réseau décentralisé utilisant la technologie de la chaîne de blocs (blockchain). Cette technologie permet d’enregistrer les transactions de manière sûre et transparente, ce qui rend le bitcoin et les autres monnaies numériques uniques dans la manière dont ils traitent les transactions financières.
Quelle est la différence entre les bourses de crypto-monnaies centralisées et décentralisées ?
Les bourses de crypto-monnaies centralisées et décentralisées sont des plateformes où les gens peuvent acheter, vendre ou échanger des monnaies numériques. La principale différence réside dans leur mode de fonctionnement.
Les bourses centralisées (CEX) sont gérées par des entreprises ou des organisations, à l’instar des institutions financières traditionnelles. Ils agissent en tant qu’intermédiaires, facilitent les transactions et détiennent souvent les fonds des utilisateurs. Coinbase et Binance en sont des exemples.
D’autre part, les bourses décentralisées (souvent abrégées en DEX) fonctionnent sans autorité centrale. Ils utilisent des contrats intelligents pour faciliter les transactions de crypto-monnaies directement entre les utilisateurs. Cela signifie que vous possédez toujours des crypto-monnaies directement, sans avoir besoin de faire confiance à un tiers. Si les DEX offrent plus de confidentialité et de contrôle, ils peuvent être moins conviviaux que les CEX.
Pour en savoir plus sur les différences entre CEX et DEX, cliquez ici.
La technologie blockchain est-elle uniquement utilisée pour les crypto-monnaies ?
Non, la technologie blockchain n’est pas l’apanage des crypto-monnaies. S’il est à la base des monnaies numériques et garantit la sécurité et la transparence des transactions en crypto-monnaies, ses applications potentielles vont bien au-delà.
La blockchain peut être utilisée pour enregistrer des transactions de tout type, et pas seulement des transactions financières. Diverses industries, de la gestion de la chaîne d’approvisionnement aux soins de santé, explorent les moyens d’intégrer la blockchain pour améliorer la transparence, la traçabilité et l’efficacité. Cette technologie permet de créer des enregistrements immuables et horodatés sans nécessiter de contrôle centralisé, ce qui la rend intéressante pour une multitude d’applications.
Les NFT sont-ils des crypto-monnaies ?
Les NFT, ou jetons non fongibles, ne sont pas des cryptomonnaies au sens traditionnel du terme. Si les NFT et les crypto-monnaies utilisent toutes deux la technologie blockchain pour vérifier et enregistrer les transactions, elles répondent à des objectifs différents.
Les crypto-monnaies comme le Bitcoin ou l’Ethereum sont conçues pour servir de moyen d’échange, de réserve de valeur ou d’unité de compte. Les NFT, quant à eux, représentent des actifs numériques uniques ou des preuves d’authenticité et de propriété. On peut les considérer comme des objets de collection numériques ou des certificats d’authenticité pour des objets numériques. Alors que vous pouvez avoir des milliers de Bitcoins ou d’Ethereums identiques, chaque NFT est distinct, et c’est ce qui leur donne de la valeur aux yeux des collectionneurs ou des passionnés.
Clause de non-responsabilité : le contenu de cet article ne constitue pas un conseil financier ou d’investissement. Les informations fournies dans cet article ne représentent que l’opinion de l’auteur et ne doivent pas être considérées comme des recommandations de négociation ou d’investissement. Nous ne donnons aucune garantie quant à l’exhaustivité, la fiabilité et l’exactitude de ces informations. Le marché des crypto-monnaies souffre d’une forte volatilité et de mouvements arbitraires occasionnels. Tout investisseur, trader ou utilisateur régulier de crypto-monnaies doit rechercher plusieurs points de vue et se familiariser avec toutes les réglementations locales avant de s’engager dans un investissement.
