Pratiquement toutes les personnes impliquées d’une manière ou d’une autre dans l’espace cryptographique ont au moins entendu parler de DeFi.
Alors que la décentralisation est au cœur de tout ce qui touche à la cryptographie, aucun autre domaine de l’industrie de la blockchain ne l’adopte aussi bien que DeFi. Son principal objectif est de fournir aux utilisateurs des alternatives décentralisées entièrement fonctionnelles et efficaces à tous les services financiers classiques tels que les prêts, le stockage, etc.
Pourquoi avons-nous besoin de DeFi ? C’est pour la même raison que nous avons besoin de la technologie blockchain : le monde moderne manque cruellement de protection de la vie privée et de transparence. La finance décentralisée vise à éliminer l’intervention de tiers dans les affaires et la vie personnelle des gens en créant des services financiers entièrement sécurisés et anonymes.
Table des matières
Qu’est-ce que le DeFi dans les crypto-monnaies ?
Le DeFi, également appelé finance décentralisée, est un secteur en pleine expansion de l’industrie des crypto-monnaies. Il s’agit d’un système financier qui fonctionne sur un réseau sans contrôle central. DeFi se distingue du système financier centralisé en ce qu’il utilise des contrats intelligents sur la technologie blockchain, ce qui permet aux utilisateurs d’effectuer des transactions financières sans avoir à dépendre d’institutions centralisées.
DeFi est un nouveau type de système financier qui n’est pas contrôlé par des institutions financières centralisées. Il repose sur des réseaux décentralisés qui permettent d’effectuer des transactions financières complexes sans aucun intermédiaire. Cela permet une plus grande accessibilité aux capitaux et aux services financiers, ainsi que des transactions sans confiance et une négociation directe des taux d’intérêt.
DeFi permet aux utilisateurs de prêter, d’emprunter, d’échanger et d’investir dans des actifs numériques sans passer par les systèmes bancaires traditionnels. Cela signifie que les utilisateurs peuvent accéder à n’importe quel produit financier, comme les prêts, les assurances, les produits dérivés et autres, sans devoir passer par une banque ou une autre institution financière.
Comment fonctionne DeFi ?
DeFi fonctionne en utilisant des contrats intelligents sur la technologie blockchain pour permettre des transactions financières décentralisées. Les contrats intelligents sont des accords numériques auto-exécutoires qui sont stockés sur la blockchain et peuvent être utilisés pour faciliter les transactions entre deux parties sans nécessiter l’intervention d’un tiers intermédiaire.
Les utilisateurs peuvent accéder au capital et aux services financiers directement par le biais des applications DeFi, telles que les comptes d’épargne, les paiements de pair à pair et les plateformes d’emprunt et de prêt. Les protocoles DeFi réduisent la nécessité d’un compte bancaire, permettant aux utilisateurs d’emprunter de l’argent et de percevoir des intérêts sans passer par le système financier traditionnel.
Utilisation de la finance décentralisée
Les applications DeFi utilisent des contrats intelligents et la technologie du grand livre distribué (DLT) pour offrir des versions décentralisées d’une large gamme de produits et services financiers traditionnels.
Paiements
DeFi permet aux utilisateurs d’envoyer des paiements directement les uns aux autres sans passer par des intermédiaires tels que les banques ou les processeurs de paiement. Les transactions sont ainsi effectuées plus rapidement et plus efficacement, et les frais sont moins élevés.
Monnaie stable
Un stablecoin est une autre entité vitale qui soutient et améliore le secteur financier décentralisé. Les stablecoins sont des crypto-monnaies visant à réduire la volatilité du prix d’un actif traditionnel ou numérique. Ils peuvent être rattachés à des monnaies fiduciaires comme l’USD(USDT, USD Coin), l’EURO (Stasis EURO), ou à d’autres matières premières comme l’or (DGX) ou même à un actif cryptographique comme le BTC (imBTC).
Le mécanisme et l’importance des stablecoins dans l’industrie du DeFi sont clairement démontrés par le protocole DeFi MakerDAO et son stablecoin DAI. DAI vise à apporter la liberté financière sans volatilité à tout le monde. Vous pouvez générer instantanément le stablecoin selon vos conditions tout en recevant un revenu pour la détention de DAI.
Prêts et emprunts
Les plateformes d’emprunt et de prêt DeFi permettent aux utilisateurs d’accéder à des capitaux sans devoir passer par une institution financière traditionnelle. Pour les personnes qui n’ont pas accès aux services bancaires traditionnels, cela peut s’avérer extrêmement utile.
L’un des principaux avantages des places de marché de prêts décentralisées (outre l’absence de tiers) est qu’elles fournissent une assurance sous la forme de méthodes de vérification cryptographiques. Les plateformes de prêt décentralisées offrent non seulement des prêts, mais aussi la possibilité de percevoir des intérêts.
Plateformes DeFi – dApps et DEXs
DeFi, basé sur Ethereum, permet aux développeurs de créer des applications décentralisées (dApps ) sur la blockchain Ethereum, facilitant différents types de transactions financières. Des applications DeFi similaires existent également sur un grand nombre d’autres réseaux, comme Solana. Une application DeFi est une alternative beaucoup plus démocratique aux plateformes et aux jeux traditionnels. Ils sont généralement alimentés par des jetons DeFi.
Les bourses décentralisées (DEX) sont présentes sur le marché depuis près de trois ans. Construite principalement sur la blockchain Ethereum (la plateforme la plus populaire pour le déploiement d’une dApp), chaque bourse décentralisée fournit des échanges de monnaie numérique en temps réel ainsi qu’un débit de transaction élevé. Ils présentent de nombreux avantages, tels que l’absence d’autorité centrale, la transparence totale, l’accessibilité, etc.
Ethereum est-il un DeFi ?
Non, Ethereum n’est pas DeFi, mais il sert de base principale sur laquelle de nombreuses applications DeFi sont construites. Ethereum est une plateforme blockchain qui permet aux développeurs de créer et de déployer des contrats intelligents et des applications décentralisées (dApps). DeFi, ou Decentralized Finance, désigne un sous-ensemble d’applications et de services financiers construits sur des plateformes blockchain, principalement Ethereum, pour fonctionner sans intermédiaires traditionnels comme les banques. De nombreux projets DeFi utilisent la fonctionnalité des contrats intelligents d’Ethereum pour créer des plateformes de prêt décentralisées, des stablecoins, des échanges et d’autres services financiers. Ainsi, si Ethereum n’est pas en soi un DeFi, il fournit l’infrastructure qui a permis à l’écosystème DeFi de prospérer.
Marchés de prédiction
La technologie DeFi permet également de créer des oracles et des marchés de prédiction, ce qui contribue à générer des données plus précises pour les transactions financières.
Les marchés de prédiction centralisés classiques ont toujours été très demandés. Aujourd’hui, avec l’aide de DeFi, nous avons la possibilité de les rendre plus ouverts et décentralisés. Voici les trois principaux avantages des marchés de prédiction décentralisés par rapport aux marchés centralisés :
- Aucune restriction. De l’Alaska à l’Afrique du Sud, tout le monde peut participer à un marché de prédictions décentralisé.
- Code source ouvert. Contrairement aux marchés de prédiction centralisés et fermés, les marchés peer-to-peer sont accessibles au public et toutes les transactions peuvent être consultées dans la blockchain.
- La confiance. Les utilisateurs n’ont besoin de faire confiance à personne d’autre qu’au code et à eux-mêmes. Aucun tiers ne détient vos fonds. Vous êtes responsable de vos actifs numériques et en avez le contrôle.
Finances centralisées et finances décentralisées
Lorsque l’on parle de finance centralisée, on pense généralement aux institutions financières traditionnelles telles que les banques, et non aux échanges centralisés sur le marché des crypto-monnaies. La finance traditionnelle est généralement gérée par des institutions financières centralisées, tandis que la finance décentralisée repose sur des réseaux distribués.
Les systèmes centralisés sont quelque chose que presque tout le monde connaît et dont il sait se servir – quel adulte, ou même quel enfant, n’a pas une carte de débit ou de crédit de nos jours ?
En revanche, la finance décentralisée est un concept beaucoup plus nouveau – la plupart des gens diraient probablement “Huh ? Qu’est-ce que DeFi ?” s’il était mentionné dans une conversation. Cependant, comme il apporte des solutions à de nombreux problèmes clés que les gens rencontrent généralement avec les institutions traditionnelles, comme la banque locale, il a sa place dans le monde actuel et dans l’avenir.
La nature décentralisée des dApps et DEXs les rend beaucoup moins vulnérables aux attaques et beaucoup moins coûteuses que leurs homologues traditionnels puisque la blockchain garantit l’immuabilité de toutes les données qui y sont enregistrées.
Quels sont les avantages de DeFi ?
DeFi, ou finance décentralisée, est un système en plein essor qui s’apprête à redéfinir le paysage de la finance traditionnelle. Elle offre une myriade d’avantages, dont les principaux sont l’amélioration de l’efficacité et l’accès à un pool mondial d’investisseurs.
- Accessibilité universelle : DeFi démocratise les services financiers en offrant un accès inégalé à ceux qui ne sont pas bancarisés ou dont les services bancaires sont limités. Sa nature décentralisée signifie que toute personne disposant d’une connexion internet peut accéder à ces services, ce qui fait tomber les barrières géographiques et socio-économiques.
- Contrôle direct sur les actifs : Les utilisateurs disposent d’une autonomie accrue sur leurs actifs dans l’écosystème DeFi. Ils peuvent gérer et contrôler leurs fonds directement, sans passer par des intermédiaires tiers comme les banques.
- Rentabilité : En éliminant les intermédiaires, DeFi réduit considérablement les coûts associés aux transactions financières. Cette démocratisation du financement se traduit par des services plus abordables pour les utilisateurs finaux.
- Sécurité renforcée : Les plateformes DeFi s’appuient sur la technologie des registres distribués (DLT), ce qui les rend intrinsèquement résistantes au piratage et aux activités frauduleuses. Cette approche décentralisée répartit les données entre plusieurs nœuds et élimine donc tout point de défaillance unique.
- Transparence et confiance : Toutes les transactions et activités sur la blockchain sont enregistrées et peuvent être vérifiées par les utilisateurs. Cette transparence favorise un sentiment de confiance et de responsabilité, qui fait souvent défaut dans les systèmes financiers traditionnels.
- Produits financiers innovants : L’espace DeFi est un foyer d’innovation financière. Les utilisateurs peuvent explorer de nouvelles possibilités telles que l’agriculture de rendement, les marchés de prédiction et l’extraction de liquidités, qui sont souvent plus lucratives et plus polyvalentes que les produits financiers traditionnels.
Le Crypto DeFi est-il risqué ?
Oui, investir dans les crypto-monnaies et la finance décentralisée peut être risqué. Voici quelques raisons :
- Volatilité du marché : Les crypto-monnaies sont connues pour la volatilité de leur cours. Les prix peuvent fluctuer de façon spectaculaire sur de courtes périodes, entraînant des gains ou des pertes considérables.
- Vulnérabilités des contrats intelligents : Les plateformes DeFi s’appuient sur des contrats intelligents. Si ces contrats présentent des bogues ou des vulnérabilités, ils peuvent être exploités, ce qui peut entraîner des pertes financières substantielles pour les utilisateurs.
- Absence de réglementation : L’espace DeFi opère dans une zone grise réglementaire dans de nombreuses juridictions. Ce manque de surveillance peut exposer les investisseurs à des fraudes et à des escroqueries.
- Risques de liquidité : Certaines plateformes DeFi peuvent être confrontées à des problèmes de liquidité, ce qui rend difficile pour les utilisateurs de retirer ou d’échanger leurs actifs lorsqu’ils le souhaitent.
- Perte de fonds : Dans le monde de la cryptographie, si vous perdez l’accès à vos clés privées ou si vous êtes victime d’une escroquerie, vous risquez de ne pas pouvoir récupérer vos fonds. Il n’y a souvent pas d’autorité centrale à laquelle s’adresser pour obtenir réparation.
- Perte impermanente : Dans les pools de liquidités DeFi, il existe un risque appelé “perte impermanente”, qui peut survenir lors de la fourniture de liquidités dans un échange décentralisé. Cela se produit lorsque le prix des actifs que vous avez déposés change par rapport au moment où vous les avez déposés, ce qui entraîne des pertes potentielles.
- Risques liés à la plateforme : La défaillance ou l’arrêt d’une plateforme du DeFi peut entraîner la perte des fonds des utilisateurs. Cela peut être dû à des problèmes techniques, à des contraintes réglementaires ou à d’autres défis imprévus.
- Complexité : Les plateformes et les outils de DeFi peuvent être complexes, et un manque de compréhension peut entraîner des erreurs et des pertes financières.
Bien que les bénéfices potentiels puissent être élevés, il est essentiel d’aborder les investissements dans les crypto-monnaies et les DeFi avec prudence, en effectuant des recherches approfondies et en comprenant les risques qui y sont associés. Pensez toujours à diversifier vos investissements et n’investissez que ce que vous pouvez vous permettre de perdre.
Pourquoi DeFi est-il si important ?
L’importance de DeFi réside dans le fait qu’il offre un moyen plus accessible et plus complet d’accéder à des services financiers et de les utiliser. Cette technologie de rupture a le pouvoir de bouleverser les organisations financières traditionnelles et de créer un système financier plus distribué.
La démocratisation que les applications DeFi offrent aux utilisateurs peut apporter des avantages substantiels aux petites et grandes entreprises, et l’intégrité accrue des applications décentralisées peut contribuer à lutter contre la manipulation et l’évasion fiscale. La finance décentralisée peut contribuer à la mise en place d’un système financier plus sûr et plus accessible, qui profitera à tous ses participants (à l’exclusion des criminels, bien sûr !).
L’avenir de DeFi
La trajectoire de DeFi semble prometteuse, car elle s’oriente vers des applications décentralisées et des services financiers d’avant-garde. S’il existe un consensus sur le potentiel de DeFi à remodeler le paysage financier, la question de la réglementation se pose avec acuité. Une réglementation adéquate est essentielle pour garantir la protection et la sécurité des consommateurs, mais l’étendue et la nature de cette surveillance font l’objet d’un débat intense.
Au-delà du seul domaine des crypto-monnaies, DeFi a le potentiel de démocratiser l’ensemble du spectre financier. Il promet d’offrir aux utilisateurs du monde entier un accès et un contrôle inégalés sur leurs actifs financiers. L’adoption croissante d’outils tels que les réseaux privés virtuels (VPN) témoigne d’une préoccupation grandissante pour la sécurité des données personnelles. Compte tenu de cette tendance, l’accent mis par DeFi sur la décentralisation et la protection de la vie privée le place en bonne position pour poursuivre sa croissance et sa popularité dans les années à venir.
L’évolution du DeFi et l’émergence du DeFi 2.0
Cependant, comme pour toute technologie naissante, certains critiques affirment que le DeFi n’a pas pleinement tenu ses promesses initiales, notamment en ce qui concerne l’accessibilité, la durabilité et la véritable décentralisation. Ce sentiment a donné naissance au concept de “DeFi 2.0” – une nouvelle vague de projets et de protocoles visant à combler les lacunes de la première génération. Pour en savoir plus sur cette évolution et sur ce qu’implique DeFi 2.0, je vous invite à consulter mon article sur le sujet – cliquez ici.
DeFi : FAQ
Le DeFi est-il différent des crypto-monnaies ?
Oui, le DeFi (Decentralized Finance) est différent des crypto-monnaies, bien qu’ils soient étroitement liés. “Crypto” fait généralement référence aux crypto-monnaies, qui sont des monnaies numériques ou virtuelles qui utilisent la cryptographie pour la sécurité et fonctionnent indépendamment d’une autorité centrale. Le bitcoin et l’ethereum sont des exemples de crypto-monnaies. DeFi, quant à lui, désigne un mouvement ou un système qui vise à recréer les systèmes financiers traditionnels (comme le prêt, l’emprunt et le commerce) sans intermédiaire, en utilisant la technologie blockchain. Si DeFi fonctionne à l’aide de crypto-monnaies et de contrats intelligents (principalement sur la blockchain Ethereum), toutes les crypto-monnaies ne sont pas impliquées dans DeFi. Par essence, les crypto-monnaies constituent la catégorie la plus large des actifs numériques, tandis que DeFi représente une application spécifique de ces actifs pour perturber et décentraliser les services financiers.
Quel est l’objectif de la finance décentralisée ?
DeFi s’appuie sur la blockchain et la technologie des contrats intelligents pour établir des applications décentralisées chargées de fournir des services financiers décentralisés, éliminant ainsi le besoin de services bancaires centralisés conventionnels.
Quel est le montant total des fonds bloqués dans les projets DeFi ?
La valeur totale bloquée dans DeFi est une mesure des actifs en crypto-monnaie détenus dans les plateformes financières décentralisées, les protocoles et les services de prêt. Au moment de la rédaction du présent document, la valeur totale bloquée dans DeFi s’élevait à 48 milliards d’USD.
Quels sont les moyens de générer des revenus avec DeFi ?
Gagner de l’argent avec DeFi peut se faire de multiples façons, comme l’agriculture de rendement, les plateformes de prêt et les marchés prédictifs. Les gens peuvent accéder à des services financiers tels que la perception d’intérêts ou l’emprunt d’argent rapidement et sans être limités par des frontières géographiques ou avoir besoin d’un compte bancaire. Il est important d’être conscient des risques potentiels et des autres problèmes liés à l’investissement dans DeFi.
Quand la finance dématérialisée sera-t-elle généralisée ?
À mesure qu’un nombre croissant de personnes se familiarisent avec la technologie blockchain et DeFi, on s’attend à ce que le phénomène des crypto-monnaies continue de gagner en popularité auprès des investisseurs, ce qui se traduira par une acceptation généralisée. Néanmoins, il peut être difficile de déterminer avec précision le moment où cela se produira. Il est difficile de déterminer avec précision quand cela se produira.
Comment s’impliquer dans DeFi ?
Pour participer à DeFi, les utilisateurs ont besoin d’une connexion internet, d’un portefeuille numérique et, de préférence, de jetons cryptographiques pour accéder au capital et utiliser les applications DeFi (DeFi dApps). Les utilisateurs peuvent utiliser des bourses décentralisées pour échanger des crypto-monnaies ou accéder à une plateforme DeFi pour gagner des intérêts ou emprunter de l’argent. Il est important de comprendre les risques encourus et de faire preuve de prudence lorsque l’on investit dans des projets DeFi.
Comment DeFi défie-t-il les banques traditionnelles ?
DeFi cherche à bouleverser le système bancaire traditionnel en fournissant des services et des produits financiers décentralisés, indépendants des fournisseurs financiers centralisés. En utilisant des contrats intelligents et la technologie blockchain, DeFi cherche à faciliter les transactions financières sans confiance, dans le but d’offrir aux utilisateurs un plus grand degré de transparence, de confidentialité et de contrôle.
Comment gagner de l’argent avec DeFi ?
Les particuliers peuvent générer des profits en utilisant l’agriculture de rendement, les plateformes de prêt ou en investissant dans n’importe quelle application DeFi par le biais de l’écosystème financier décentralisé. Les investisseurs doivent être conscients des rendements élevés potentiels ainsi que des risques associés à l’investissement dans ces actifs avant de s’engager.
Est-il prudent d’investir dans DeFi ?
Placer de l’argent dans DeFi comporte des dangers inhérents, notamment d’éventuelles failles dans les contrats intelligents et d’autres défis liés à la technologie blockchain. Néanmoins, il existe des protections pour les consommateurs et des assurances décentralisées disponibles par le biais de nombreux protocoles et projets DeFi pour réduire ces risques. Il faut toujours faire preuve de diligence et de prudence lorsqu’on investit dans DeFi.
Clause de non-responsabilité : le contenu de cet article ne constitue pas un conseil financier ou d’investissement. Les informations fournies dans cet article ne représentent que l’opinion de l’auteur et ne doivent pas être considérées comme des recommandations de négociation ou d’investissement. Nous ne donnons aucune garantie quant à l’exhaustivité, la fiabilité et l’exactitude de ces informations. Le marché des crypto-monnaies souffre d’une forte volatilité et de mouvements arbitraires occasionnels. Tout investisseur, trader ou utilisateur régulier de crypto-monnaies doit rechercher plusieurs points de vue et se familiariser avec toutes les réglementations locales avant de s’engager dans un investissement.
