Finanzas Descentralizadas (DeFi) en Criptomonedas Explicadas

Decentralized Finance (DeFi) in Crypto Explained

Finanzas descentralizadas o DeFi para abreviar, ha sido una palabra de moda durante casi un año. Los medios de cifrado están repletos de artículos que revelan el “verdadero” significado de DeFi. Pero, ¿qué es DeFi? Hemos intentado poner la definición de DeFi en términos simples y brindarle ejemplos de proyectos de DeFi actualmente existentes.

¿Qué es DeFi?

Las finanzas descentralizadas (DeFi) es una rama esencial de la industria de la criptografía cuyo objetivo es proporcionar descentralización a los servicios financieros convencionales. En pocas palabras, cada aplicación financiera aplicada a nuestra vida diaria se puede mover a una cadena de bloques en particular para brindarle un control total sobre sus finanzas.

¿Por qué necesitamos DeFi? Admitámoslo, carecemos de transparencia y confianza en nuestra vida real, esto no solo concierne al sector financiero sino también a otras estructuras gubernamentales. La industria blockchain se esfuerza por brindarnos estos conceptos básicos al eliminar la participación de terceros en el negocio. Y DeFi juega un papel vital para acercar este día.

Existe una amplia gama de proyectos DeFi que se pueden utilizar hoy y mañana habrá más soluciones DeFi. Hemos observado varios sectores financieros que ya han implementado sus productos en las redes descentralizadas y han revelado el potencial de la tecnología blockchain.

Mercados de predicción

No hace falta decir que los mercados de predicción centralizados convencionales siempre han tenido una gran demanda. Hoy, tenemos la oportunidad de hacerlos abiertos y descentralizados. Este sector de las finanzas descentralizadas proporciona requisitos básicos. Aquí hay tres viñetas que muestran las ventajas de los mercados de predicción P2P sobre los centralizados:

No es necesario registrarse. Cualquiera, desde Alaska hasta Sudáfrica, puede crear o participar en el mercado.

Código fuente abierto. A diferencia de los mercados de predicción centralizada de código cerrado, los mercados de igual a igual están disponibles públicamente y todas las transacciones se pueden ver en la cadena de bloques.

Confianza. Los usuarios no necesitan confiar en nadie más que en el código y en ellos mismos. No hay ningún tercero que retenga sus fondos. Eres responsable y tienes el control de tus activos.

augur

El protocolo P2P más reconocible para los mercados de predicción es Augur, un oráculo descentralizado que consta de contratos inteligentes y se puede implementar fácilmente en la cadena de bloques Ethereum. Esencialmente, Augur no es un mercado de predicción en sí mismo, sino un software de código abierto con licencia de Licencia Pública General (GPL) y Licencia del Instituto de Tecnología de Massachusetts (MIT). La principal ventaja de las plataformas descentralizadas para los mercados de predicción es que son resistentes a la censura. Nadie en el mundo puede controlarlo porque el código es la ley. Sin embargo, cualquiera puede participar en la especulación sobre una serie de eventos. Augur se puede aplicar a varios sectores, desde la previsión meteorológica y la predicción deportiva hasta eventos financieros y políticos.

Proyectos DeFi: Augur, Gnosis, Helena.

Seguros en DeFi

Una vez que se introdujeron los contratos inteligentes, abrieron un vasto espacio para soluciones avanzadas. Si tiene miedo de que le roben, probablemente asegure sus bienes. La misma técnica funciona para la industria blockchain. Ya existen proyectos DeFi que garantizan la compensación de su pérdida. Proyectos como Etherisc y Nexus Mutual le cubren las espaldas con el poder de los contratos inteligentes.

Con el objetivo de permitir costos operativos más bajos, democratizar el acceso al reaseguro y brindar transparencia al negocio, las aplicaciones descentralizadas de seguros ya han ingresado al mercado criptográfico.

Flight Delay Insurance es la primera dApp de seguros lanzada en la cadena de bloques Ethereum en 2016. El equipo de Etherisc presentó una aplicación con licencia completa con pagos automáticos y casi instantáneos. Si su vuelo se retrasa 45 minutos o más, los pagos se iniciarán inmediatamente una vez que haya aterrizado. No hay necesidad de papeleo ni burocracia. Simplemente complete el formulario en el sitio web y reciba su seguro.

El equipo de Etherisc también está trabajando en otras importantes aplicaciones de seguros como el seguro social, la protección colateral para préstamos respaldados por criptografía, el seguro de cultivos y el seguro de billetera criptográfica. Este último es un proyecto prometedor que le permitirá almacenar sus fondos en una billetera criptográfica sin preocuparse por los ataques.

Proyectos DeFi: Etherisc, Nexus Mutual, VouchForMe

Intercambios

idex

Los intercambios descentralizados o DEX han estado en el mercado durante casi 3 años. Al estar construidos predominantemente sobre la cadena de bloques Ethereum (la plataforma más popular para una implementación de dApp), los intercambios descentralizados brindan comercio en tiempo real junto con un alto rendimiento de transacciones al igual que los centralizados. El comercio de forma P2P está lleno de ventajas como la falta de autoridad central, total transparencia, disponibilidad, etc. Además, las tarifas de transacción suelen ser más bajas en comparación con los intercambios centralizados, ya que los DEX requieren muchos menos gastos en trabajos de mantenimiento. Al comerciar a través de DEX, un usuario interactúa directamente con contratos inteligentes sin la participación de ninguna otra entidad.

Sin embargo, como los DEX son relativamente nuevos en la industria de la criptografía, existen algunas imperfecciones como las tarifas de gas (para las dApps de Ethereum), bajos volúmenes de negociación, UX/UI no amigables, etc. Sin embargo, el nicho de los intercambios descentralizados está mejorando rápidamente, brindando oportunidades para el comercio de margen descentralizado, intercambios instantáneos p2p y muchos más.

Proyectos DeFi: IDEX, EtherDelta, Oasis, Newdex, TronTrade, WhaleEx, Fulcrum, BinanceDEX.

Stablecoins

Una moneda estable o stablecoin es otra entidad vital que apoya y mejora la industria financiera descentralizada. Las monedas estables son criptomonedas destinadas a disminuir la volatilidad del precio de la moneda al mismo tiempo que le brindan estabilidad. Se pueden vincular a las monedas fiduciarias como el USD (USDT, TrueUSD), el EURO (Stasis EURO) u otras materias primas de intercambio como el oro (DGX) o incluso BTC (imBTC).

Dai-stablecoin

El mecanismo y la importancia de las monedas estables en la industria de DeFi están claramente demostrados por la organización autónoma descentralizada, MakerDAO, y su moneda estable DAI.

  • Moneda estable con respaldo criptográfico.
  • Vinculado al USD.
  • Construido sobre la cadena de bloques Ethereum.
  • Gobernado por el sistema MakerDAO.

DAI tiene como objetivo brindar libertad financiera sin volatilidad para todos. Puede generar la moneda estable en sus términos instantáneamente mientras obtiene ingresos por mantener (hodl) DAI.

Proyectos DeFi: USDT, GUSD, BUSD, DAI, EOSDT

Préstamos y empréstitos DeFi

Otra rama de DeFi son las plataformas de préstamos y empréstitos P2P. Las plataformas de préstamos creadas en una cadena de bloques particular hacen que tanto los préstamos como los créditos sean más rápidos y estén disponibles para las personas. Los usuarios no necesitan proporcionar miles de documentos con pruebas.

Una de las mayores ventajas de los mercados de préstamos (además de la falta de terceros) es que brindan una garantía de los métodos de verificación criptográfica. Las plataformas de préstamos descentralizados ofrecen no solo préstamos, sino también la oportunidad de obtener ingresos pasivos.

Protocolos de préstamos abiertos

compound

Los protocolos de préstamos abiertos hacen posible un préstamo verdaderamente descentralizado. Protocolos como Compound, Dharma, Aave llevan los préstamos a un nuevo nivel al permitir otra forma de obtener ingresos pasivos: fondos de liquidez.

Los prestamistas depositan sus fondos en un contrato colectivo. Al mismo tiempo, al colocar una garantía, los usuarios pueden tomar prestados estos fondos. Y aquí van las matemáticas, ya que la tasa de interés se decide algorítmicamente. A medida que un prestatario toma una cantidad de fondos del fondo común, la cantidad de fondos disponibles en este fondo disminuye. En consecuencia, la tasa de interés aumenta. La tasa de interés de un prestamista corresponde a la tasa de ganancia que está protegida por el algoritmo.

Proyectos DeFi: Compound, Dharma, Aave, NUO network.

Desafíos actuales de DeFi

Para resumir todo lo anterior, DeFi cumple con los siguientes desafíos en el camino de la adopción masiva.

  • Optimización. La mayoría de las dApps de DeFi ahora se basan en la cadena de bloques Ethereum que ofrece un rendimiento de transacciones bastante bajo. Una vez que se resuelva el problema de la escalabilidad, podremos atraer a más usuarios a la industria.
  • Mejor experiencia de usuario. A partir de ahora, algunas aplicaciones descentralizadas requieren habilidades adicionales y los usuarios no pueden interactuar con ellas con facilidad. Las DApps deberían proporcionar una mejor experiencia de usuario mientras intentan que la gran transición sea lo más fluida posible.
  • Minimización de errores de usuario. La eliminación del intermediario significa que los usuarios deben ser responsables de cada paso que den en el espacio DeFi. Diseñar un producto con UX/UI nativa que minimice el riesgo de un error del usuario es un desafío fundamental para los desarrolladores.

Futuro de DeFi

DeFi amplía los horizontes de los sectores financieros, políticos y sociales. Se encuentra firmemente en los albores de una nueva era de libertad y confianza, pero ya nos ha brindado la oportunidad de prestar o pedir prestado, comerciar, utilizar herramientas de predicción del mercado y obtener seguros de manera abierta y transparente.

Hay muchos factores que influyen en la adopción masiva de la industria financiera descentralizada, como el precio de las criptomonedas, la experiencia de usuario, la interfaz de usuario sólida y nativa de las dApps, etc.

El artículo de Coinbase publicado recientemente afirma que tenemos la suerte de presenciar el inicio de algo importante e innovador:

Algo mágico está sucediendo en el sistema financiero abierto: las criptomonedas están trayendo dinero en línea y estamos viendo un salto cuántico en lo que es posible cuando se trata de la funcionalidad del dinero. Es una rara oportunidad de ver florecer una industria completamente nueva desde cero. Al principio, el espacio DeFi se pondrá al día con la industria de servicios financieros actual. Pero con el tiempo, es difícil siquiera imaginar qué innovaciones se producirán cuando el poder de crear servicios financieros se democratice para cualquiera que pueda escribir código.

Resumen

Esperamos que este artículo le haya proporcionado definiciones y declaraciones básicas de DeFi. Mientras que la industria de la criptografía está ganando impulso, las finanzas descentralizadas ofrecen plataformas y servicios integrales para involucrarse en la nueva esfera de la criptografía. Prepárese para la nueva era con monedas estables y otras criptomonedas que se pueden comprar rápidamente a través del intercambio instantáneo Changelly.

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