Finanças descentralizadas ou DeFi, para abreviar, tem sido uma palavra da moda há quase um ano. A mídia de criptomoedas está repleta de artigos que revelam o significado ‘verdadeiro’ de DeFi. Mas o que é DeFi? Tentamos colocar a definição de DeFi em termos simples e fornecer exemplos de projetos DeFi existentes atualmente.
Table of Contents
O que é DeFi?
Finanças Descentralizadas (DeFi) é um ramo essencial da criptoindústria que visa fornecer descentralização para serviços financeiros convencionais. Para simplificar, todos os aplicativos financeiros aplicados em nossas vidas diárias podem ser movidos para cima de um blockchain específico para fornecer a você controle total sobre suas finanças.
Por que precisamos de DeFi? Vamos admitir, nos falta transparência e confiança em nossa vida real, – isso diz respeito não apenas ao setor financeiro, mas também a outras estruturas governamentais. A indústria de blockchain se esforça para nos fornecer esses conceitos básicos, eliminando o envolvimento de terceiros no negócio. E DeFi desempenha um papel vital para aproximar este dia.
Há uma ampla gama de projetos DeFi que podem ser usados hoje e mais soluções DeFi virão amanhã. Observamos diversos setores financeiros que já implantaram seus produtos nas redes descentralizadas e revelamos o potencial da tecnologia blockchain.
Mercados de previsão
Nem é preciso dizer que os mercados convencionais de previsão centralizada sempre tiveram grande demanda. Hoje, temos a chance de torná-lo aberto e descentralizado. Este setor de finanças descentralizadas fornece requisitos básicos. Aqui estão três pontos que mostram as vantagens dos mercados de previsão P2P sobre os centralizados:
- Nenhum registro é necessário. Qualquer pessoa do Alasca à África do Sul pode criar ou participar do mercado.
- Código-fonte aberto. Ao contrário dos mercados de previsão centralizados de código fechado, os mercados ponto a ponto estão publicamente disponíveis e todas as transações podem ser vistas no blockchain.
- Confiança. Os usuários não precisam confiar em ninguém, exceto no código e em si mesmos. Não há terceiros que detenham seus fundos. Você é responsável e está no controle de seus ativos.
O protocolo P2P mais reconhecível para mercados de previsão é Augur – um oráculo descentralizado que consiste em contratos inteligentes e pode ser facilmente implantado no blockchain Ethereum. Essencialmente, Augur não é um mercado de previsão em si, mas um software de código aberto licenciado pela General Public License (GPL) e pela licença do Massachusetts Institute of Technology (MIT). A principal vantagem das plataformas descentralizadas para mercados de previsão é que elas são resistentes à censura. Ninguém no mundo pode controlá-lo, pois o código é a lei. No entanto, qualquer pessoa pode participar da especulação sobre uma série de eventos. Augur pode ser aplicado a vários setores de previsão do tempo e previsão de esportes para eventos financeiros e políticos.
Projetos DeFi: Augur, Gnosis, Helena
Seguro DeFi
Depois que os contratos inteligentes foram introduzidos, eles abriram um vasto espaço para soluções avançadas. Se você tem medo de ser roubado, provavelmente faria um seguro para seus bens. A mesma técnica funciona para a indústria de blockchain. Já existem projetos DeFi que garantem a compensação da sua perda. Projetos como Etherisc e Nexus Mutual protegem suas costas com o poder de contratos inteligentes.
Com o objetivo de possibilitar redução de custos operacionais, democratizar o acesso ao resseguro e trazer transparência ao negócio, os aplicativos descentralizados de Seguros já entraram no cripto mercado.
O Flight Delay Insurance é o primeiro dApp de seguro lançado no blockchain Ethereum em 2016. A equipe do Etherisc apresentou um aplicativo totalmente licenciado com pagamentos automáticos e quase instantâneos. Se o seu voo atrasar 45 minutos ou mais, os pagamentos serão iniciados imediatamente após o desembarque. Não há necessidade de papelada e burocracia. Basta preencher o formulário no site, e receber o seu seguro.
A equipe da Etherisc também está trabalhando em outros dApps de seguro importantes, como Seguro Social, Proteção de garantia para empréstimos garantidos por criptomoeda, Seguro de safra e Seguro de carteira de criptomoeda. Este último é um projeto promissor que permitirá que você armazene seus fundos em uma carteira de criptomoeda sem se preocupar com hacks.
Projetos DeFi: Etherisc, Nexus Mutual, VouchForMe
Trocas
As trocas descentralizadas ou DEXs estão no mercado há quase 3 anos. Sendo construídas predominantemente sobre o blockchain Ethereum (a plataforma mais popular para uma implantação de dApp), as trocas descentralizadas fornecem trading em tempo real junto com alto rendimento de transações, assim como as centralizadas. Trading na forma P2P é repleta de vantagens como falta de autoridade central, total transparência, disponibilidade, etc. Além disso, as taxas de transação são geralmente mais baixas em comparação com as trocas centralizadas, pois os DEXs exigem muito menos despesas com manutenção. Ao negociar via DEX, um usuário interage diretamente com contratos inteligentes sem qualquer envolvimento de outra entidade.
No entanto, como DEXs são relativamente novos na indústria de criptomoeda, existem algumas imperfeições como taxas de gás (para o Ethereum dApps), baixos volumes de trading, UX/UI não amigável e assim por diante. No entanto, o nicho de bolsas descentralizadas está se aprimorando rapidamente, oferecendo oportunidades para negociação descentralizada de margem, swaps instantâneos p2p e muito mais.
Projetos DeFi: IDEX, EtherDelta, Oasis, Newdex, TronTrade, WhaleEx, Fulcrum, BinanceDEX .
Stablecoins
Um stablecoin é outra entidade vital que apoia e melhora o setor financeiro descentralizado. Stablecoins são criptomoedas destinadas a diminuir a volatilidade do preço da moeda, proporcionando-lhe estabilidade. Eles podem ser indexados às moedas fiduciárias como o USD (USDT, TrueUSD), o EURO (Stasis EURO) ou outras commodities cambiais como ouro (DGX) ou mesmo BTC (imBTC).
O mecanismo e a importância dos stablecoins na indústria DeFi são vividamente demonstrados pela organização autônoma descentralizada, MakerDAO, e seu stablecoin DAI.
- Stablecoin criptografado
- Fixado em USD
- Construído no blockchain Ethereum
- Regido pelo sistema MakerDAO
DAI tem como objetivo trazer liberdade financeira sem volatilidade para todos. Você pode gerar o stablecoin de acordo com seus termos instantaneamente, ao mesmo tempo em que obtém uma renda por manter DAI.
Projetos DeFi: USDT , GUSD, BUSD, DAI, EOSDT
Empréstimos DeFi
Outro ramo do DeFi são as plataformas de empréstimo P2P. As plataformas de empréstimo construídas em um blockchain específico tornam tanto o empréstimo quanto a retirada mais rápidos e disponíveis para as pessoas. Os usuários não precisam fornecer provas a milhares de papéis.
Uma das maiores vantagens dos mercados de empréstimo (além da falta de intermediários) é que eles fornecem uma garantia de métodos de verificação criptográfica. As plataformas de empréstimos descentralizadas oferecem não apenas empréstimos, mas também uma oportunidade de obter renda passiva.
Protocolos de empréstimo aberto
Protocolos de empréstimo aberto tornam os empréstimos realmente descentralizados possíveis. Protocolos como Compound, Dharma, Aave elevam os empréstimos a um novo nível, permitindo outra forma de obter renda passiva – reservatórios de liquidez.
Os credores depositam seus fundos em um contrato de reservatório. Ao mesmo tempo, ao colocar garantias, os usuários podem tomar emprestado esses fundos. E aqui vai a matemática, pois a taxa de juros é decidida por algoritmos. À medida que um mutuário retira um montante de fundos do reservatório montante de fundos disponíveis neste reservatório diminui. Consequentemente, a taxa de juros aumenta. A taxa de juros de um credor corresponde à taxa de ganho que é protegida pelo algoritmo.
Projetos DeFi: Composto, Dharma, Aave, rede NUO
Desafios atuais de DeFi
Para resumir todos os itens acima, o DeFi atende aos seguintes desafios no caminho da adoção em massa.
- Otimização. A maioria dos dApps DeFi agora são construídos no blockchain Ethereum que oferece um rendimento de transação bastante baixo. Assim que o problema de escalabilidade for resolvido, podemos atrair mais usuários para a indústria.
- Melhor experiência do usuário. A partir de agora, alguns aplicativos descentralizados exigem habilidades adicionais e os usuários não podem interagir com eles facilmente. DApps deve fornecer uma melhor experiência do usuário ao tentar fazer uma ótima transição o mais suave possível.
- Minimização do erro do usuário. A eliminação do intermediário significa que os usuários devem ser responsáveis por todas as etapas que executam no espaço DeFi. Projetar um produto com UX/UI nativa que minimizará o risco de um erro do usuário é um desafio central para os desenvolvedores.
Futuro de DeFi
DeFi amplia horizontes para os setores financeiro, político e social. Está firmemente no alvorecer de uma nova era de liberdade e confiança, mas já nos proporcionou a oportunidade de emprestar/tomar emprestado, negociar, usar ferramentas de previsão do mercado, obter seguro de uma maneira aberta e transparente.
Existem muitos fatores que influenciam a adoção em massa do setor financeiro descentralizado, como o preço das criptomoedas, UX/UI robusto e nativo de dApps e assim por diante.
Artigo da Coinbase publicado recentemente , afirma que temos a sorte de testemunhar o início de algo importante e inovador:
Algo mágico está acontecendo no sistema financeiro aberto – criptomoedas estão colocando dinheiro online e estamos vendo um salto quântico no que é possível quando se trata da funcionalidade do dinheiro. É uma rara oportunidade de ver uma indústria inteiramente nova florescer do zero. O espaço DeFi, em primeiro lugar, alcançará o setor de serviços financeiros de hoje. Mas com o tempo, é difícil até mesmo imaginar quais inovações acontecerão quando o poder de construir serviços financeiros for democratizado para qualquer pessoa que possa escrever códigos.
Resumo
Esperamos que este artigo tenha fornecido a você definições e declarações básicas de DeFi. Enquanto o setor de criptomoedas está ganhando impulso, as finanças descentralizadas oferecem serviços e plataformas abrangentes para se envolver na nova criptoesfera. Prepare-se para a nova era com stablecoins e outras criptomoedas que podem ser adquiridas rapidamente por meio da troca instantânea Changelly.
