Постоянное развитие криптовалютной индустрии знакомит пользователей с новыми терминами, перспективными областями и неограниченными возможностями. Например, в экосистеме DeFi участники могут взаимодействовать друг с другом открыто, не используя посредников для проведения транзакций и не ограничиваясь привязкой к конкретным активам. На платформе децентрализованных финансов можно открывать депозиты, торговать, заключать смарт-контракты. Разобраться что такое DeFi можно только после детального изучения криптовалютной сферы, экосистемы проекта, целей и перспектив ее развития. Этим, собственно, мы и займемся.
Содержание
Что такое DeFi?
К данному термину можно отнести все финансовые инструменты, созданные на блокчейне в виде сервисов и приложений для прямого обмена, покупки и продажи токенов, а также заключения других смарт-контрактов, которые будут точно выполнены компьютерным алгоритмом без участия третьих лиц. Высокая безопасность и анонимность таких сделок достигается за счет работы на блокчейне, который служит распределительной базой данных для информации о всех транзакциях внутри сети.
Отвечая на вопрос что такое DeFi проекты, можно сказать, что это альтернатива банковскому сектору, позволяющая всем и каждому присоединиться к криптовалютной инвестиционной платформе.
Большая часть приложений и сервисов работает на блокчейне Ethereum, так как именно Виталик Бутерин впервые применил данную разработку для автоматизации смарт-контрактов. Сейчас активность децентрализованных финансов можно наблюдать также на платформах Polkadot или EOS, а также Solana, Binance Smart Chain и Avalanche.
Отдельного внимания заслуживает вопрос, что такое DeFi токены – это цифровые активы, которые можно продать или купить в сети блокчейна. В качестве конкретных примеров можно привести Dai, Wrapped Bitcoin, Avalanche, Uniswap – все это DeFi токены. Достаточно сложно объяснить, что такое DeFi простыми словами, ведь децентрализованные финансы имеют несколько основных направлений и ключевых особенностей, поэтому стоит рассматривать эту экосистему комплексно, объясняя, что такое DeFi блокчейны, токены, сервисы, кошельки и децентрализованные приложения (Dapps).
Зачем нужна экосистема DeFi
Необходимость в создании децентрализованного финансового сектора возникла в связи с растущим спросом на криптовалюты, людям крайне необходим был агрегатор услуг, где можно просто, легко и быстро заключать смарт-контракты, инвестировать в криптовалюту и без лишних сложностей получать прибыль.
DeFi возник в противовес существующему банковскому сектору, для упрощения обращения криптовалют в инвестиционной среде без необходимости идентифицировать себя даже такими пустяковыми данными как имя и адрес.
Рассказывая про DeFi сервисы, стоит упомянуть, что это огромная система из приложений, между которыми можно фактически мгновенно передавать средства, а еще создавать, менять, сопоставлять, связывать или создавать поверх любого существующего продукта новый. Это своеобразный конструктор, которым могут пользоваться все. В выборе функциональных возможностей не ограничены как разработчики децентрализованных приложений на блокчейне, так и сами пользователи. Последним доступно кредитование в криптовалюте и заработок через доходное фермерство, а также торговля с централизованными биржами и с деривативы.
На долю DeFi проектов в 2021 году пришлось более 245 млрд. долларов, подтверждая, что это перспективное направление с массой преимуществ открытых децентрализованных финансов. У данной экосистемы есть перспективы к развитию, несмотря на наличие системных рисков и возгласы о том, что ситуация очень напоминает ICO-пузырь 2017 года и рано или поздно перегретый рынок точно лопнет.
Разница между CeFi и DeFi
Поняв, что DeFi это децентрализованная финансовая система несложно догадаться что такое CeFi – полная противоположность рассматриваемой системе в которой сделки проводятся через биржу или торговую платформу.
В таком случае ответственность за процесс протекания и юридические правила сделки контролируется этой же площадкой. С одной стороны такой подход исключает риски со стороны взлома смарт-контрактов или риски ликвидности, с другой стороны CeFi передают секретные коды доступа к кошелькам третьим лицам для успешного подтверждения транзакций. Поэтому переводы сопровождаются передачей некой доли информации об участниках. А в DeFi протоколах клиенты самостоятельно контролируют свои активы и владеют ключами от своих кошельков.
Это не единственное отличие этих двух подходов. В децентрализованной системе в качестве денежных средств выступают криптовалюты и токены – Bitcoin, Ethereum, Solana и другие, нужно понимать, что все это DeFi tokens, а в CeFi системе деньги выпускаются центральным банком каждой конкретной страны, соответственно платежным средством считаются исключительно фиатные валюты – кроны, доллары, фунты и другие. CeFi относится к системе традиционных финансов.
Собственно вся разница DeFi протоколов сводится к происхождению финансовых систем и их управляемости, децентрализованные платформы управляются сообществом, централизованные банками и кредитными организациями. Необходимость в DeFi обострилась с развитием криптоактивов, ведь создания такого сектора для управления активами была лишь вопросом времени.
Где используется DeFi?
Есть масса примеров успешного использования данной системы, например в децентрализованных биржах, где пользователи могут реализовать токены и другие виртуальные активы без привязки к конкретным счетам. К DEX биржам относятся популярные Uniswap и Kyber. Другой пример – кредитно-депозитные платформы, где пользователи могут выдавать или получать токены без посредников на условиях, указанных в смарт-контракте. Стейблкоины в DeFi секторе используются для выдачи кредитов, продажи, обмена, деривативов и других действий.
А еще в этой системе есть возможность хранения активов на кошельках, заработка на цифровых ценных бумагах и обмене криптовалюты без участия бирж и обменников. В связи с этим напрашивается вопрос, что такое DeFi staking – по аналогии со стейкингом, это способ получения пассивного заработка, при котором инвестор вносит часть средств в пул лендингового протокола, получая прибыль от процентов при выдаче займов. В экосистему финансов входят также одноранговые рынки предсказаний, которые работают по прототипу брокерских систем, но принимают ставки на результаты политических и финансовых мероприятий.
Возможности пользователя в отношении децентрализованных финансов фактически не ограничены, в связи с чем могут возникать сложность при входе в экосистему. В таком случае на помощь приходит DeFi pulse – это индекс, оценивающий капитализацию активов и отслеживающий эффективность активов DeFi на рынке бизнес-операций. Он рассчитывается на основе стоимости каждого токена и проектов, которые обслуживают техническую составляющую данной среды.
Кто заинтересован в децентрализации финансов?
Децентрализованные финансы имеют огромную популярность среди бизнеса и простых людей, заинтересованных в заработке на криптовалюте. А вот власти разных стран открыто критикуют данную разработку, ссылаясь на отсутствие контроля в данном секторе и высокие риски безнаказанного мошенничества.
С одной стороны риски действительно присутствуют, ведь что такое DeFi – это группа финансовых инструментов на блокчейн-платформе с открытым исходным кодом, которую может использовать каждый, в том числе для создания собственных приложений, которые могут иметь уязвимости. С другой стороны, любая государственная структура просто не может регулировать этот рынок, скрывающий суммы в миллиарды долларов, необлагаемые налогом и никак не доступные для ареста.
Из-за высокой популярности DeFi проектов комиссары некоторых стран даже призвали к сотрудничеству с государственными биржевыми структурами для снижения рисков и открытия доступа к инвестиционным рынкам как мелким инсайдерам, так и профессиональным инвесторам. Чтобы понять, почему данная система так привлекает инвесторов, стоит узнать, что такое фарминг DeFi. Данная схема заработка – классический вид доходного фермерства, позволяющий зарабатывать трейдеру на комиссии при размещении активов в пуле лендингового протокола. Разработчики новых проектов часто поощряют клиентов в начале запуска нового токена и гарантируют высокую номинальную доходность фарминга, достигающую иногда 1000%.
Что такое DeFi токены?
Цифровые активы с привязкой к фиатной валюте или золоту относятся к DeFi токенам. Что это дает обычным пользователям? Определенные гарантии при покупке, ведь программные механизмы DeFi защищены от изменений в смарт-контрактах или других протоколах блокчейна в момент проведения операции. Владельцы более 1% токенов могут влиять на экосистему, голосуя за принятия тех или иных решений. Таким образом отпадает проблема чрезмерной зарегулированности, транзакции проводятся быстро и без длинной цепочки посредников, все контролируют пользователи, а значит есть соответствующая доля прозрачности операций.
Некоторых смущает DeFi криптовалюта, говорят, что это еще один способ отвлечь клиентов от действительно важных проектов и заставить их вложить средства в пустоту. Действительно, вложения в криптовалюту фактически означает ставку на саму технологию и экосистему. Имея на счету определенное количество токенов можно как заработать, так и потерять средства, если их цена начнет стремительно падать. Но, с другой стороны, стейблкоины, обеспеченные долларом США, фактически являются правом требовать фиатное обеспечение из централизованного хранилища.
Децентрализованная платформа позволяет людям добавлять новые токены для торговли. Без механизма контроля в DeFi секторе встречаются и мошеннические проекты, но даже это не останавливает пользователей на пути выхода на более широкие рынки и хороший заработок.
Преимущества DeFi
Окончательно разобравшись, что это такое DeFi финансы, можно выделить ряд их особенностей и преимуществ:
- отсутствие централизованной системы управление, а значит риска ошибок из-за человеческого фактора;
- прозрачность и открытость для пользователей, что позволяет проводить аудит приложений и выявлять баги;
- доступность и анонимность – в отличие от традиционного финансового сектора, отсутствуют контролирующие органы и нет необходимости передавать кучу данных для любой операции;
- гибкость и лояльность системы – разработчики могут использовать интерфейс третьей стороны при работе с приложениями.
В связи с этим отпадает вопрос, что такое DeFi стейкинг и как можно эффективно использовать его для многократного увеличения своих инвестиций. Если у вас есть криптовалюта, вы можете реализовать ее любым удобным способом, получив хорошие проценты или другие вознаграждения. На платформе запускают новые продукты всему миру, и каждый пользователь сам выбирает, на чем хочет зарабатывать – кредитовании, торговле или сделках с использованием заемных средств.
Недостатки и риски DeFi
Наряду с вышеупомянутыми преимуществами есть и проблемы, связанные с тем, что четкие правила регулирования сектора отсутствуют. Это касается как рисков создания фишинговых приложений в секторе децентрализованных финансов, так и обыкновенной невнимательности пользователя. Потеря пароля от криптокошелька несет 100% риск потери доступа к финансам и восстановить его уже не получится. Кстати, стоит детальнее рассмотреть, что это – DeFi wallet. К таким кошелькам относятся приложения и устройства, позволяющие хранить закрытый и открытый ключ от цифровых монет самостоятельно, не доверяя это сторонним компаниям.
Иные недостатки касаются:
- низкой производительности системы;
- риска ошибки пользователя при указании условий смарт-контракта или конечного адреса кошелька;
- проблемы с высокой волатильностью криптовалют, если цена базовых активов стремительно падает, происходит их массированная ликвидация, провоцирующая крах всей системы.
Как ни странно, наличие огромного количества приложений в данной экосистеме тоже не всегда играет пользователям на руку. Подобрать подходящий под цели и задачи инвестирования инструмент бывает непросто, так как не всегда они имеют удобный интерфейс или выгодные условия работы.
Как зарабатывать на DeFi
Продукты DeFi доступны всем и каждому. Начать инвестиционную деятельность можно перейдя на веб-сайт приложения и подключившись к крипто-кошельку с поддержкой DeFi приложений. Для каждого токена есть разные криптокошельки: на Ethereum лучше использовать MetaMask, для Solana подойдет Phantom. Большинство DeFi DApps не требуют от людей предоставления какой-либо личной информации или регистрации. Зарабатывать внутри экосистемы можно с помощью крупнейшего стейблкоина по размеру капитализации – Tether (USDT). Вы сразу поймете, что это DeFi crypto и какие перспективы от его использования можно получить. Например, получая долю от комиссии с торговых сделок или вкладывая средства в пул протокола для выдачи в залог.
Работу на децентрализованных финансах можно автоматизировать, используя маркет-мейкер UNISWAP. С его помощью инвесторы могут торговать криптоактивами как на обычной бирже, но без участия финансового консультанта и других посредников, которые берут комиссию за свои услуги. Главное, на криптолендинге доходность от сделок может достигать 15%, а на комиссиях со сделок всего 3,2% годовых, но и риски потерять свои средства ниже.
DeFi открывают простой и быстрый доступ к финансовым услугам разным категориям заинтересованных лиц, ведь к обычной банковской системе не имеют доступа фактически 2 миллиарда пользователей на планете. При этом скорость переводов в блокчейне Ethereum в разы превышает скорость транзакций в стандартных банковских системах, а за счет того, что нет цепочки посредников, комиссии на операциях тоже значительно ниже.
Не так сложно разобраться что это – DeFi простыми словами, важнее научиться правильно использовать смарт-контракты и приложения на их основе и инвестировать в прибыльные проекты.
Дисклеймер: следует обратить внимание на то, что содержание данной статьи не носит рекомендательный характер в отношении инвестиционных или финансовых вопросов. Информация, представленная в настоящей статье, является исключительно мнением автора и не должна рассматриваться в качестве рекомендации по ведению торговли или осуществлению инвестирования. Мы не предоставляем никаких гарантий относительно полноты, надежности и точности этой информации. Рынок криптовалют страдает от высокой волатильности и периодически совершаемых неправомерных действий. Любому инвестору, трейдеру или обычному пользователю криптовалют следует изучить множество точек зрения и ознакомиться со всеми локальными требованиями до начала инвестиций.
