Центральный Банк России решил не оставаться в стороне от криптовалютной тенденции и разработал цифровой рубль – валюту, которая станет перспективным дополнением к уже существующим наличной и безналичной форме оплаты и сможет сочетать главные их преимущества.
Полноценную площадку для теста открыли в 2021 году, но только спустя год удалось запустить проверку работоспособности системы. Заявку на участие сразу подали 12 ведущих российских банков, и три из них на момент февраля 2022 успели завершить процесс подключения. Рассмотрим детально информацию про цифровые средства и перспективы развития, ценность для граждан и мнение экспертов по этому поводу.
Содержание
Что такое цифровой рубль
Идея создания цифровых денег на блокчейне, которые будут полностью идентичны наличным и безналичным средствам давно стояла на повестке дня. Цифровой рубль – это цифровая комбинация, специальный код для хранения на специально открытом кошельке, выданном банком. Оплата с помощью перевода таких денег будет возможна без доступа в интернет. Клиенты смогут без проблем обменивать цифровые деньги на безналичные рубли и наоборот. Они управляются банком России и считаются полноценной фиатной валютой.
Преимущества цифрового рубля
Раз уж мы разобрались что это такое цифровой рубль, рассмотрим детальнее преимущества внедрения данного проекта:
- валюта станет полноценным платежным средством за товары и услуги, в онлайн и оффлайн среде;
- скорость, удобство и безопасность проведения оплаты;
- для входа в кошелек и проверки баланса не нужно будет искать сеть интернет;
- комиссия за транзакции будет минимальной или будет отсутствовать в принципе;
- компании смогут перейти на цифровые договоры;
- электронные деньги невозможно потерять;
- пользователи смогут отойти от кредитной зависимости в банках.
Назвать цифровые деньги полноценной криптовалютой нельзя – покупка Ethereum сопровождается полной анонимностью транзакции, в то время как отслеживать передвижение цифрового рубля можно с легкостью. Зато его курс удерживается регулирующей организацией и нет высокой разницы в стоимости активов.
Кто сможет пользоваться цифровым рублем
Национальная криптовалюта будет доступна всем, кто зарегистрирует электронный кошелек у одного из банков партнеров. Стоит выбрать один из них, так как кошелек будет закреплен за человеком навсегда, и для его закрытия потребуется выполнить определенную процедуру. Зато банкротство не скажется на цифровом фонде держателя, так как их хранит не выбранный банк, а государство в лице Центрального Банка России.
Первый заместитель председателя банка заверяет, что платформа цифрового рубля сможет открыть новые возможности для граждан, бизнеса и государства. Каждый участник рынка сможет по достоинству оценить простоту и легкость работы с альтернативной фиатной валютой.
Зачем нужен цифровой рубль
Цифровые рубли внедряются для контроля транзакций и безопасности пользователей, которые боятся за свои сбережения. У таких денег нет «срока годности», они вечные, кошелек не нужно перевыпускать спустя время по аналогу банковской карты, никто не может ограничить право пользователя на получение и перераспределение денег между местами хранения.
Запуск виртуального рубля поспособствует снижению нагрузки на печать наличных. Последние в свою очередь часто мелькают в коррупционных схемах и уходе от налогов, а отслеживать движение серого рынка очень сложно, никто не будет заниматься маркировкой каждой банкноты и предписанием ее в пользование конкретному человеку.
Некоторые выражают недовольство по поводу цифрового рубля, что это будет полный контроль движения денежных средств государством, но это нельзя назвать недостатком, так как в данном случае повышается безопасность и есть возможность создания целевых средств. Власти смогут начислять субсидии и других социальные выплаты на конкретные цели и подтверждать операции по их расходу самостоятельно. Материнский капитал и социальная помощь теперь будет доставляться и расходоваться по назначению, а родители смогут отслеживать покупки детей и выделять средства только для определенных трат.
Влияние цифрового рубля на экономику страны
Рассуждать о влиянии цифровой валюты на экономику страны пока рано, так как не известна точная дата выхода крипторубля на широкий рынок. Банки только начинают тестировать платформу, а пользователи успешно проводят первые транзакции, оценивая все преимущества такого способа оплаты. В перспективе такое решение сможет сделать платежи легкими, удобными и безопасными, предоставляя равный доступ всем участникам рынка, как B2B, так и C2C-сегмента.
Для государства это важно потому, что это конкретный шаг для перехода от международной, к внутренней системе отправки средств в любую точку страны и мира. Это смягчит влияние санкций на SWIFT. Курс крипторубля поддержит экономическую стабильность фиатной валюты.
Для пользователя внедрение этого проекта важно потому, что:
- даже если банк, который открыл доступ к цифровому кошельку обанкротится, это не скажется на самих средствах;
- центробанк сможет отслеживать полный путь денег и защищать средства от мошенников, больше нет риска попасться на их удочку;
- транзакции через цифровой кошелек будут проводиться почти мгновенно, никаких 1-3 суток для подтверждения банковского перевода.
В свое время обмен биткойна тоже вызвал много слухов и опасений, но криптоиндустрия смогла развить колоссальные масштабы и получить огромную капитализацию проектов. В свою очередь внедрение цифровых денег запустит процесс развития финансовых организаций, которые окажутся в серьезной конкуренции. Крипторубль – это доступная технология для государства, бизнеса и каждого конкретного пользователя.
Заменит ли цифровой рубль наличные
Многие ждут, когда выйдет крипторубль и что станет с наличными средствами, может они вообще пропадут из оборота. Волноваться не стоит – цифровые деньги разрабатываются не для того, чтобы потеснить или убрать с рынка наличные деньги, а чтобы внедрить альтернативный способ оплаты наряду с существующими. Никто не претендует на право людей рассчитываться рублями, ведь многие ценят полную анонимность таких операций, которую не может гарантировать оплата картой или цифровыми рублями в будущем. Такие операции отслеживаются вплоть до данных держателя счета.
Многих волнует вопрос, что значит цифровой рубль для государства – оно сможет полностью контролировать оборот средств через индивидуальные коды, присвоенные каждому переводу. Выпуском будет заниматься непосредственно Банк России, он возьмет на себя главную роль финансового регулятора и сможет стабилизировать экономику, так как часть пользователей откажется от предложений коммерческих банков в пользу центрального. Частные финансовые организации больше не смогут наживаться на переводах и огромных комиссиях, это сделает процесс перехода более приятным для новых клиентов, а банковскую сферу устойчивее.
В свою очередь цена крипторубля проста и понятна, она приравнивается к эквиваленту бумажной и торгуется с другими валютами на том же уровне. Больше никаких портмоне, пластиковых карточек и банковских щитов, достаточно одного удобного мобильного приложения банка.
Разница между цифровым рублем и криптовалютой
Инвесторов будоражит мысль об открытии полноценной криптовалюты, но только не децентрализованной, как все привыкли видеть, а управляемой Центральный Банком. Сходство между ними только в том, что оба актива используют блокчейн технологию, в остальном это кардинально разные проекты, направленные на достижение разных целей. Крипторубль – российская национальная криптовалюта в некотором смысле этого слова, но она не может свободно добываться пользователями, например, через стейкинг или майнинг, не будет целью трейдинга на биржах и будет регулироваться государством.
Кстати, идея создания цифровых денег как полноценного платежного средства не нова, Еврокомиссия активно занимается внедрением цифрового евро и даже успела зарегистрировать соответствующий торговый знак в 2021 году. Запуск проекта планируется не раньше 2025 года, да и население пока не уверенно, насколько рациональным будет его внедрение.
Выпуск и обращение денег будет регулироваться, они будут принадлежать центральному банку и конкретному пользователю, на счет которого поступят из других источников. Так что вопрос, как майнить крипторубль отпадает сам по себе – никак, цифровые деньги разработаны как раз для выхода дохода граждан из серой зоны, возможности проверки переводов и снижения стоимости транзакций. Конечно, есть и обратный эффект, эксперты опасаются, что внедрение цифровых денег снизит доходы частных банков и приведет к увеличению процента на кредиты и ипотеку, но отследить это можно будет только на практике.
Безопасность цифрового рубля
Вопросу безопасности уделяется колоссальное количество времени, ведь получив доступ к счетам центробанка, хакер сможет завладеть огромными суммами денег. Чтобы разобраться в системе защиты, еще раз разберем что это такое – крипторубль. Цифровая валюта – это совокупность электронных данных (цифрового кода или обозначения) в системе блокчейн. Все действия с цифровыми кошельками будут проходить по каналам с криптографической защитой. Данные пользователей платформы будут храниться в строгой конфиденциальности, с применением новейших технологий киберзащиты.
Разработчики заверяют, что многоуровневая система тестирования позволит исключить любые ошибки и выявить уязвимости до глобального запуска системы. Особенно порадуют смарт-контракты на платформе цифрового рубля, которые позволят ускорить, упростить и сделать прозрачными самые разные сделки. Например, с их помощью можно продать недвижимость. Цифровые рубли покупателя квартиры автоматически поступят продавцу, как только недвижимость будет зарегистрирована на нового владельца. Или через смарт-контракт провести закупку товара. Поставщик получит оплату за свою продукцию сразу после того, как она доедет до покупателя. Цифровой рубль, курс которого будет полностью соответствовать курсу фиатных денег, станет полноценной платежной единицей по всей России. Пилотный проект успешно стартовал в феврале, осенью 2022 планируется второй этап тестов, потребуется еще не один год на полноценный запуск проекта, но решение уже не за горами.
Дисклеймер: следует обратить внимание на то, что содержание данной статьи не носит рекомендательный характер в отношении инвестиционных или финансовых вопросов. Информация, представленная в настоящей статье, является исключительно мнением автора и не должна рассматриваться в качестве рекомендации по ведению торговли или осуществлению инвестирования. Мы не предоставляем никаких гарантий относительно полноты, надежности и точности этой информации. Рынок криптовалют страдает от высокой волатильности и периодически совершаемых неправомерных действий. Любому инвестору, трейдеру или обычному пользователю криптовалют следует изучить множество точек зрения и ознакомиться со всеми локальными требованиями до начала инвестиций.