Por qué las tasas de criptomonedas son más beneficiosas que las de Fiat – Changelly PRO Analytics

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Con el objetivo de proporcionar materiales de aprendizaje sobre las industrias de las criptomonedas y blockchain, Changelly PRO se esfuerza por cubrir los conceptos básicos de las criptomonedas desde diferentes perspectivas. Hemos preparado un artículo analítico para explicar por qué las tasas de criptomonedas son más beneficiosas que las fiduciarias.

Cuando la economía se enfrenta a una recesión, los bancos y otras instituciones financieras reducen las tasas de interés. Desde el punto de vista comercial, puede ser una señal para los prestatarios e inversores, ya que las tasas de interés más bajas podrían proporcionar mejores ofertas para ambas partes. Como resultado, el efectivo regresa a la economía, estimulandola.

A pesar de que las instituciones financieras tienen la oportunidad de obtener préstamos “sin costo” de los bancos centrales durante la crisis, mantienen las tasas de ahorro sin mucho entusiasmo. La mayoría de las veces, tienden a reducirlos al nivel más bajo posible. Cuanto más baja sea la tasa de la cuenta de ahorros, más pueden ganar los bancos con su dinero “barato”.

Eventos globales recientes como la pandemia de COVID-19, las guerras del petróleo, etc. han demostrado esa noción. Desde el 15 de marzo de 2020, las tasas de interés en todo el mundo se han reducido significativamente, mientras que la tasa de fondos federales se ha ido a cero en la tasa de corte no programada.

Según la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), la tasa promedio de las cuentas de ahorro de EE. UU. Ofrecía anteriormente un APY (tasa de porcentaje anual) del 0.1%. Ha caído al 0.06% APY desde entonces.

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Tasa efectiva de fondos federales. Fuente: Datos económicos de la Reserva Federal

Las medidas adicionales que tomaron los gobiernos para estimular la economía (como imprimir toneladas de dinero) han dejado a los bancos llenos de efectivo. A su vez, los inversores ahora están estancados con ganancias bajas, y podría pasar un tiempo antes de que la situación cambie.

Los préstamos de criptomonedas podrían ser la solución

Obviamente, la mayoría de la gente no quiere pensar en invertir en la situación financiera actual. Sin embargo, los inversores que siempre buscan formas de diversificar sus portafolios, han prestado atención a activos alternativos: las criptomonedas.

Tradicionalmente, hay dos estrategias principales de cifrado: tenencia (o HODLing) o comercio. Este hecho lleva a otra conclusión: una gran cantidad de activos criptográficos se almacenan en billeteras sin ser utilizados. Cuando la industria de las criptomonedas se dio cuenta de una gran oportunidad oculta detrás de las criptomonedas “de repuesto”, se introdujeron algunas opciones. Los intercambios de custodia, como Changelly PRO, ofrecen operaciones de margen, lo que permite utilizar el dinero “sobrante” que queda en los intercambios para ejecutar posiciones largas y obtener beneficios adicionales. La segunda opción es el criptopréstamo.

Las plataformas de criptopréstamos permiten a los prestamistas obtener ingresos pasivos, mientras que los prestatarios pueden recibir moneda fiduciaria o criptoactivos para sus necesidades (comercio, arbitraje o creación de mercado).

Una de las tendencias actuales más prometedoras es DeFi (finanzas descentralizadas). Las aplicaciones DeFi representan soluciones financieras innovadoras que tienen como objetivo reemplazar los préstamos tradicionales con cripto.

Los préstamos criptográficos están representados principalmente por aplicaciones DeFi basadas en la cadena de bloques Ethereum (por ejemplo, Compound, Aave, dYdX). Las aplicaciones descentralizadas (dApps) generalmente brindan préstamos criptográficos con una cierta tasa, que depende de la popularidad, la oferta o la demanda de los préstamos.

Si hay una demanda constante de préstamos, las tasas subirán. Por ejemplo, aquellos que quieran aumentar las ganancias pueden colocar monedas estables DAI en la plataforma Compound y comenzar a ganar 3,93% APY. Los usuarios no necesitan administrar activos, cumplir con solicitudes de préstamos, etc. En este caso, el riesgo de incumplimiento se reduce significativamente ya que los criptoactivos no se prestan de manera P2P (persona a persona) sino desde un grupo donde se almacena el suministro total de tokens.

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Además, cada prestatario debe proporcionar una garantía de criptomonedas. Debe superar el valor del préstamo en más del 100% para garantizar que el riesgo de incumplimiento del sistema sea prácticamente eliminado. DeFi ha ido en aumento recientemente. El valor total de los préstamos generados en plataformas de préstamos descentralizadas supera los mil millones de dólares.

Los préstamos para criptomonedas lideran el camino

Como se mencionó anteriormente, los préstamos criptográficos pueden mejorar significativamente las oportunidades de inversión para los prestamistas. Además de ser extremadamente rentables, presentan a los usuarios el atractivo mundo de las criptomonedas.

Hay varias formas de hacer que el dinero funcione. Proporcionemos un ejemplo basado en la investigación realizada por la plataforma de intercambio de criptomonedas Changelly PRO.

En enero de 2020, una persona decidió invertir $ 1.000 en diferentes tipos de préstamos, incluidos los tradicionales y criptográficos. Un prestamista ganaría al menos $ 10 y un máximo de $ 28 si hiciera la inversión en los criptopréstamos para septiembre. Si el inversionista decidiera depositar sus fondos, las ganancias serían de solo $ 3.

Tipo de préstamoAPYGanancia
dYdX4,36%$28,79
Compound2.55%$16,83
Préstamo de criptomonedas DeFi (Aave)1,59%$10,49
Depósito regular de 12 meses0,3%$3
Retorno de la inversión de 1000 dólares (USDC para cripto), enero-agosto. Fuente: Changelly PRO.

Las altas ganancias y la ausencia de rendimientos negativos son las principales razones que hacen que invertir en DeFi sea tan atractivo. Lo único que podría preocupar a un inversor es la fiabilidad y seguridad del proyecto.

Dado que Ethereum y otros criptoactivos ahora tienen una gran demanda, DeFi continúa su expansión masiva que actualmente supera los $ 4 mil millones en valor total bloqueado en dApps, protocolos e intercambios descentralizados. Como parte vital de DeFi, las plataformas de préstamos criptográficos lograron atraer a muchos usuarios y $ 2,3 mil millones.

Si está buscando aprovechar las tasas de criptomonedas, puede prestar sus fondos a uno de nuestros socios como Nexo o YouHodler, cuya credibilidad está verificada.

USDC, DAI y otros criptoactivos se pueden negociar fácilmente en el intercambio de criptomonedas Changelly PRO con todas las funciones utilizando opciones de comercio al contado o de margen. Buena suerte con tus esfuerzos y que el capital te acompañe.

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