Inversiones minoristas en criptomonedas

Con los bancos nacionales imprimiendo y enviando montones de efectivo a las economías con enormes paquetes de estímulo, la gente comienza a dudar del valor monetario del dólar estadounidense, que actualmente es la principal moneda de reserva mundial. Además, las crecientes tensiones sociales y políticas junto con la recesión económica están creando condiciones para una posible hiperinflación de las monedas.

Esta situación empujó a muchos inversores a recortar sus posiciones en efectivo y pasar a depósitos de valor más estables, como el oro o la plata. Sin embargo, un número creciente de inversores minoristas cambió su atención a los criptoactivos que, a pesar de haber sido considerados recientemente como un instrumento que solo es atractivo para especuladores y profesionales, están abriéndose camino para generalizarse entre los inversores no profesionales.

El incremento de la popularidad de las criptomonedas

A pesar de que hay un grupo de detractores que denunciaron a bitcoin y otras criptomonedas por ser una reserva de valor volátil, los principales criptoactivos están destinados a superar a muchos activos tradicionales del mercado, como las materias primas. Por ejemplo, bitcoin (BTC) ha experimentado un crecimiento del 72% en valor y ethereum (ETH) se ha cuadruplicado desde marzo, mientras que la plata subió aproximadamente un 54% en lo que va del año. La creencia en el mercado de las criptomonedas también está respaldada por las oficinas familiares y los grandes inversores institucionales que comenzaron a incluir activos digitales en sus portafolios, así como por los inversores minoristas que ahora están entrando activamente en las criptomonedas. Los comerciantes experimentados también están incursionando en las criptomonedas, utilizando servicios como Binance o Changelly PRO para abrir posiciones cortas y largas en activos digitales.

Al momento de escribir este artículo, la cantidad de billeteras criptográficas creadas en Blockchain.com ha superado los 50 millones, la mayoría de las cuales pertenecen a usuarios individuales; el número real de propietarios de billeteras blockchain es mucho más significativo.

Graph Number of blockchain wallet users worldwide
Número de usuarios de billeteras blockchain en el mundo.

Según la encuesta de Coinbase del intercambio de criptomonedas, en 2019 casi el 58% de los ciudadanos estadounidenses han oído hablar de bitcoin (BTC) y otros activos criptográficos, y casi el 15% de los estadounidenses estaban considerando seriamente invertir en cripto. Dado que el interés en los mercados de cifrado ha ido creciendo de manera constante, es probable que estos números sean aún mayores ahora.

Los inversores minoristas están interesados principalmente en cuatro tipos de activos digitales:

  • Monedas que flotan libremente, como Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH), Ripple (XRP) y Tezos.
  • Tokens que están vinculados a otras monedas, como es el caso del USDT vinculado al USD.
  • Tokens de proyectos criptográficos que prometen rendimientos significativos y están disponibles en intercambios y plataformas comerciales, como Binance, Changelly PRO o Kraken.

Entrando al mercado

En este momento, los usuarios tienen dos opciones en caso de que quieran comprar o vender activos criptográficos: utilizar una parte intermediaria llamada plataforma de intercambio de criptomonedas o una plataforma peer-to-peer (P2P).

La principal diferencia entre estos dos tipos de entrada al mercado de criptomonedas es que los intercambios de criptomonedas ‘regulares’ son empresas que sirven como intermediarios entre sus clientes y obtienen ganancias al cobrar tarifas, mientras que las plataformas P2P son solo software que conecta a compradores y vendedores en función de los tipos de pedidos que hacen. Por ejemplo, cuando un individuo quiere vender dos BTC y otro está dispuesto a comprar la misma cantidad de BTC, el intercambio P2P conecta al comprador y al vendedor permitiéndoles ejecutar la transacción.

Plataformas peer-to-peer

Las plataformas P2P permiten a todos los usuarios completar intercambios directos entre ellos, por lo que estos servicios ofrecen una descentralización mucho mejor en comparación con los intercambios típicos, lo que se traduce en una mayor seguridad, resistencia a la censura de transacciones y una capacidad para que los usuarios ahorren dinero en tarifas de transacción. Además de eso, los servicios P2P permiten a los usuarios intercambiar criptomonedas no solo por otras criptomonedas o efectivo, sino también por tarjetas de regalo, bienes y transferencias bancarias.

En este momento, los intercambios P2P están evolucionando rápidamente y aumentando el volumen de operaciones. Por ejemplo, Paxful tenía poco más de $ 7 millones en volumen de operaciones en agosto de 2017, mientras que en agosto de 2020 esta cifra se disparó a más de $ 37 millones. Localbitcoins también está mostrando una dinámica impresionante con más de $ 40 millones en agosto de 2020.

Graph Weekly LocalBitcoins Volumes in $
Volúmenes semanales de LocalBitcoins (en dólares). Fuente: coin.dance.
Graph Paxful Volumes in $
Volúmenes de Paxful (en dólares). Fuente: usefultulips.org.

Sin embargo, existen ciertas discrepancias en los volúmenes de negociación en diferentes partes del mundo. En regiones en desarrollo como América Latina y África subsahariana, el interés por las criptomonedas se ha disparado recientemente, mostrando altos volúmenes de comercio de todos los tiempos en plataformas P2P como Paxful y Localbitcoins. Esto se puede atribuir en parte a la baja estabilidad de las monedas locales que han experimentado una inflación alta o hiperinflable. En tales circunstancias, las personas buscan un depósito de valor más confiable y sólido, y los criptoactivos parecen ser una alternativa digna.

Graph Trading volumes on P2P platforms in Latin America
Volúmenes de negociación en plataformas P2P en Latinoamérica. Fuente: usefultulips.org.
Graph Trading volumes on P2P platforms in Sub Saharan Africa
Volúmenes de negociación en plataformas P2P en África subsahariana. Fuente: usefultulips.org.
Graph Trading volumes on P2P platforms in Wester Europe
Volúmenes comerciales en plataformas P2P en Europa Occidental. Fuente: usefultulips.org.

A pesar de que la liquidez dinámica positiva en los intercambios P2P todavía se encuentra en niveles bajos, mientras que la mayoría de los volúmenes se atribuyen a pares fiduciarios con BTC y ETH. Eso no le conviene a todos los pequeños inversores, ya que muchos buscan diversificar sus portafolios para estar expuestos a menos riesgos. Los usuarios minoristas que dudan en tener solo BTC o ETH y desean optar por otras altcoins pueden obtenerlas en los intercambios de criptomonedas.

Como las plataformas P2P cuentan con tiempos de negociación prolongados, la mayoría de los usuarios prefieren los intercambios criptográficos tradicionales como Coinbase, Binance, Changelly, Kraken, Bitfinex, Poloniex y muchos otros.

Intercambios

Los intercambios suelen ser la opción más fácil para los usuarios minoristas, ya que ofrecen pasarelas fiduciarias que permiten a los clientes comprar instantáneamente BTC, ETH y otras monedas a través de una transferencia electrónica de fondos o con tarjetas de crédito y débito Visa o Mastercard. En junio, los comerciantes compraron más de $ 13 millones en criptomonedas a través de pasarelas fiduciarias en un intercambio de derivados Bybit. Aunque parece ser una forma conveniente para que los usuarios adquieran criptomonedas, las soluciones fiduciarias en los intercambios son proporcionadas principalmente por procesadores de pago de terceros como Simplex o proveedores de pasarela como Banxa, Xanpool y otros, por lo que se paga una comisión adicional por cada transacción realizada. Sin embargo, en comparación con los servicios P2P, los intercambios pueden ofrecer a los usuarios una mayor velocidad de transacción, una selección significativamente más variada de criptomonedas para comprar y una interfaz mucho más intuitiva, lo que las hace perfectas para las personas que recién ingresan al mercado. Esto es especialmente cierto para las plataformas que se centran en soluciones fiat, como el mercado fiat-a-cripto de Changelly, que agrega una gran cantidad de pasarelas diferentes para ayudar a los usuarios a encontrar la mejor oferta sin tener que esperar o estar pendiente de docenas de diferentes plataformas.

Próximos pasos

De cualquier manera, todos los inversores minoristas actualmente pueden acceder fácilmente a los mercados de criptomonedas simplemente configurando una billetera de activos digitales, conectándola a un intercambio y comprando bitcoins (BTC) o cualquier otro activo. Sin embargo, los agentes del mercado actuales también deberían considerar cómo convencerán a los inversores minoristas de que se queden. Es vital crear herramientas que ya estén disponibles para inversores tradicionales para posibles inversores en criptomonedas. Sin mencionar que la disponibilidad de estas herramientas familiares puede hacer que los inversores minoristas se sientan como en casa en una industria tan diferente y desconocida como la de criptografía.

Muchas empresas ya han comenzado a establecer ecosistemas destinados a satisfacer todas las necesidades de un inversor minorista. Por lo general, se incluyen billeteras, intercambios, mercados de fiat-a-cripto que mencionamos anteriormente y plataformas comerciales. Este último es quizás el más importante, ya que los precios de las criptomonedas son tan volátiles, las criptomonedas son excelentes para el comercio a corto plazo y las ganancias que conlleva.

Comercio de criptomonedas

Muchos intercambios han creado tales plataformas, pero Changelly, con su plataforma dedicada al comercio llamada Changelly PRO, ha dado en el clavo cuando se trata de atraer inversores minoristas. Tiene todas las herramientas necesarias para satisfacer a los traders tradicionales experimentados, pero también es lo suficientemente simple e intuitivo como para que los novatos puedan probar el trading sin miedo. Según los datos recopilados por Changelly PRO, alrededor del 72% de los nuevos usuarios intercambian cantidades muy pequeñas durante las primeras semanas de uso del servicio y no utilizan ninguna de las herramientas más sofisticadas, lo que puede indicar que son principiantes. El 89% de esos usuarios continúan usando la plataforma, y la mayoría aumenta sus apuestas. Esto muestra un gran potencial de crecimiento para la industria.

Conclusión

Hay más formas de atraer a los inversores minoristas una vez que ingresan al mercado de las criptomonedas; la apuesta es un ejemplo. Sin embargo, lo importante es recordar que para mantener el interés de esos inversores y atraerlo en primer lugar, la industria debe estar preparada para ellos. Eso incluye la creación de más oportunidades de compra de fiat-a-cripto, así como el desarrollo de formas más sencillas y optimizadas de comercio e inversión de valor. Las empresas de cifrado tienen que planificar a largo plazo para que la adopción masiva se convierta en realidad.

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